【摘要】养老问题在两会上是一个热门的话题，人民生活水平日益提高，传统的社会保障体系远远满足不了人们退休以后的生活需求，购买商业保险来保障自己的老年生活，许多人表示这是一个“早买早划算”的方案……
在刚刚结束的全国两会上，养老问题成为委员们热议的话题。随着生活水平的提高，传统的社会保障体系已经远远不能满足人们退休以后的生活需求。越来越多的老百姓通过购买商业养老保险来保障自己的老年生活。记者从多家保险公司了解到，目前，众多寿险公司都有个人商业养老保险产品。
理财规划师建议，商业养老保险越早买越好，但由于保费支出费用较高，投保人也需要具备相应的购买力。
分红型养老保险为首选
40岁的李先生打算购买个人商业保险来补充养老金，但他有要求，首先要安全保本，不能像基金那样有风险；其次，最好是和社保同步，按月领钱；再就是要有点收益，最好越领越多；最后保费每月2000元左右，60岁要退休。
如何满足李先生的要求呢？中国平安精诚理财顾问赵秋雨给他设计了一款《钟爱一生养老年金保险（分红型）》。按李先生的要求，现在月存2000元，存至退休。退休后可以按月领养老金，每月可领约2400元，且这个领取的费用每年递增，并保证可以共领到68万退休金，李先生88岁时，还可额外领到25万祝寿金，且保证养老金可以领到100岁。
个人商业养老保险可以分为传统型和年金分红型。传统型的养老保险是到了合同约定的领取时间，投保人可以每年领取养老金，一直领到终身或约定时间，现有传统的养老险都有保证领取年限，一般都保证领取10年。分红型养老险则是一种较传统养老险有所改进的新品种，领取方式相同，但具有分红的功能。
专家点评：新华保险北京分公司理财顾问范晨光表示，由于现在进入加息的周期，传统型的养老险竞争力不强，为有效规避通货膨胀风险，建议投保时选择分红型的养老险。
老年生活需要“双保险”
绝大多数人都拥有社会养老保险（即社保养老），很多消费者认为，拥有社会基本养老保险就足够了。对此，长城保险北京分公司业务总监王永说，社保的原则是低水平、广覆盖，但是对于那些在退休前享受较高薪资和生活品质的人群，并不能满足他们全部的养老需求。
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