【摘要】随着经济增长、居民货币收入增长，方的发钞节奏却没有根本改变，未来人们在退休后将如何维持自己的生活？尤其在京沪广深这种一线城市，恐怕一千万元也未必足够养老……

北师大教授钟伟近日撰文称，如果经济增长、居民货币收入增长以及官方的发钞节奏没有根本改变，一个将在2027年退休的职工，将需要300万-500万元才能度过余生。类似京沪广深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。

17年后千万存款或不够养老对普通公众而言，1000万元无疑是天文数字，即便终其一身也未必挣得到。

在外企工作的陈小姐在网上看到这一言论后，着实吃惊。“以我个人状况看，恐怕一辈子也难存上1000万元，老了可怎么办？”陈小姐说，她现在一年工资约10万元左右，加上其他各项收入，年总收入约12万元，“我们这一行，往上晋升后工资也涨得不多，如果12万元乘以20年就是240万元，而且还是一分不花才能存这么多，即使这样，离1000万元还有相当大的距离。”

陈小姐称自己在白领里收入算中等，如果专家的观点无误，大部分白领恐怕都难存到这笔钱养老。这个观点立得住脚吗？

不过，值得注意的是，钟伟教授说的养老存款保障标准并不是当下，而是2027年，十年或许弹指一挥间，但十年的变化却不容小觑，既然如今的房价、物价与十几年前相比已翻了不知多少倍。照此趋势，到了17年后，如今人们眼中的千万富翁，会不会又成为当年的“万元户”？

充足的商业养老保险至关重要“钱是纸，终生劳碌积攒，未必晚年安然”，对百姓而言，仅靠攒钱养老是不够的。理财专家表示，为确保老年生活质量不下降，还需要商业养老险、储蓄和投资等多种理财渠道。而商业养老险所提供的养老金，最好占整个养老费用的25％至40％。

目前，市面上的养老险主要有传统型和分红型两类。专家指出，养老险持续时间长，投资者需要考虑到通胀因素，对传统型养老险来说，抗通胀优势不明显，只能起到强制储蓄作用，分红型养老险能为投保人增加收益，不过分红型保险费率相对较高，且分红具有不确定性，适合有理财需求的人群。值得注意的是，越早领取养老年金，费率越高，对分红型养老险来说，投资回报率也可能越低。

由于养老险采取复利计息方式，缴费方式和期限不同，保费差别很大。但趸缴、期缴，长期缴、短期缴实际各有利弊。总的来说，如果较看重经济回报，不妨考虑趸缴或较短的缴费期，如果更强调保障，则可选择较长的缴费期。