[摘要]：谈起自己的退休生活，90%以上的人会顿生危机感——30年后，谁来养我？我们努力地工作、攒钱，但依靠现有的社会保障体制却无法保证30年后的生活水平。
对于个人养老来说，其关键是要在年老时有足够的现金流支持，在维持生活水平不下降的同时，也能担负足够的医疗等额外费用支出。
而作为转移风险、完善财务规划的重要手段，商业保险对于养老需求的重要性也就日益凸现出来。
因此，理财专家建议，依靠保险产品，规划好自己和家庭的现金流，“我的养老，就可以由我做主”。
30年后的养老压力
关于“养老”的概念，一般人的习惯思维是“养老金”或“退休金”。但你应该还记得，老一代人的工资水准，80元/月即为高干工资标准，享受这份待遇的人，是被视为一辈子衣食无忧的少数人。
然而就在短短的几十年后，80元连一个起司生日蛋糕都买不到。那么，30年后我们老了的时候呢？30年后鸡蛋多少钱一斤、咖啡多少钱一杯、汽油多少钱一升、生病住院的费用是便宜了还是更贵了？
在社会的迅猛发展中，我们的预算能力能估算多远？在30年后，我们手中的房子和车子还能否给我们提供一份优越的生活？是时候该问自己，养老，真的准备好了吗？
就目前来说，退休后每月收入能够达到退休前月收入的80%左右，即养老金替代率为八成，就基本可以维持老年生活所需，并有一定质量保障。
但根据测算，我国现行的目标养老金替代率仅为58.5%，35岁左右的青年人，在未来20年-30年退休后，这一指标可能下降到40%。
而且，随着通胀的压力，要维持目前的生活品质需要更多的养老金。所以，若干年后，光靠退休养老金也许只能解决温饱问题。
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