四、家庭年度税后收支表
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收入
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支出
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年终奖
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30000
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保险费
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10000
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债券利息和股票分红
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0
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教育费
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0
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证券买卖差价
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0
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其它
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0
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其它
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合计
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30000
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合计
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10000
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五、家庭保险状况表
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本人投保情况
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家人投保情况
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无
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最后请写明您的保险目的，对投资风险的态度，理财问题。请详细叙述。
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养老保险能老有所养,医疗保险为了降低我所承受的风险. |
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本人投保情况 养老保险，医疗保险
家人投保情况 无
最后请写明您的保险目的，对投资风险的态度，理财问题。请详细叙述。
养老保险能老有所养，医疗保险为了降低我所承受的风险.
财务现状分析
1、希望通过理财规划使自己的资产稳步升值
2、调整保险结构，使之更加合理有效达到养老保障与医疗保障。
理财目标分析
对其家庭财务状况的分析，发现其收入结构较为单一，储蓄品种缺少有效的资产升值，在当下满足未来养老，医疗等支出等需求下，更需进行资本积累，使自己的财务更加安全与自由。
(一)风险管理计划
刘先生目前家庭收入结构比较单一，收入部分只有工资。
首先，刘先生应从保障入手，虽然单位已经上了社保，但社保是属于“广覆盖，低保障”其保障力度不足够。还要配置一些商业保险做为补充，利用保险的杠杆原理，规避刘先生的重大风险。
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