不可挪用——唯一性、排他性、雷打不动
是现金——不是物，更不是各类有价证券…
按照世界银行专家有关养老金“三支柱”的定义，第一支柱是由国家依法强制建立，通过税收或缴费筹资的，现收现付确定给付的，广覆盖(全体就业人员或全体公民)、低水平(工资的15％～25％)的基本养老保险制度。
第二支柱是国家依法强制推行，依靠企业和个人缴费筹资，通过个人账户管理的，养老金待遇与缴费挂钩的(工资的40％～50％)完全积累的补充养老保险制度，通常是指企业年金；第三支柱是个人自愿购买的、商业性的养老保险，用以改善老年生活。
但目前在中国社保养老金工资替代率只有43%，只够温饱。而企业年金只有少数福利高的企业员工拥有。老百姓期待有比较好的理财产品作为养老补充。
商业养老保险有何特点
把不确定的问题转变为确定的解决方案，正是保险的独特功能。保险公司把众多面临不确定性困境的人们富余现金流储存起来。
然后根据大数法则和资金投资的收益，确保每个人退休后都能如期领取约定的退休金，无论活得多长，这就是养老年金保险的机理。
养老年金保险虽然也叫“保险”，但不同于其他保险，它防范的是因“活得太久”而导致的财务风险，而寿险、健康险和意外险防范的是因早逝或健康损失导致收入损失的风险。
寿险以被保险人死亡为给付条件，年金保险以年金领取人生存为给付条件。养老年金保险帮助我们把年轻时富余的钱存起来，防止被我们冲动消费掉，也不会被用于盲目的投资，确保在我们年老需要时能够100%源源不断地流回我们的口袋。
而且在投保时，我们可以选择领取的时间，根据退休后的需要和缴费能力确定领取的数额，从而锁定财务风险。所以我始终认为，在客户的养老资产配置中，养老年金占有重要的地位。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
