四是未来养老需求将多样化，服务标准要求高。现阶段，我国社会对养老问题的关注点主要集中在养老资金上，但从长远看，老年群体不仅需要有资金保障，而且需要社会提供各种养老服务，包括老年医疗服务、老年护理服务、临终护理服务、老年文化生活服务等等。
上述特点表明，要满足未来社会的多样化养老需求，保证20年后规模庞大的养老人群养老与退休生活水平不下降，未来的社会保障体系建设至少要达到3方面要求：
一是健全养老资金长期积累及增值机制，储备充足社会的养老资金。
二是完善社会养老服务体系，能够提供多样化多层次的养老服务。需要尽快建立社会化的养老综合服务体系，进行大规模的养老基础设施建设。
三是培训和储备足够的专业化服务人员，提供老年医疗、老年护理等服务。因此，立足长远，提前对适应未来变化的社会保障体系建设进行统筹规划是必要的。
商业养老保险对解决养老问题具有独特优势
在社会养老保障体系中，商业养老保险机制在适应未来20年后的个性化养老需求、完善养老金积累增值机制、构建养老服务体系以及提高养老服务能力方面，具有独特的优势，发展前景广阔。
在完善养老金积累增值机制方面，商业养老保险与国家基本养老保险和企业年金相比，优势体现在：
其一，商业养老保险具有长期增值的机制保障。
人身保险产品具有长期增值的特点，人寿保险公司根据精算原则，谨慎承担养老基金管理责任，以长期稳定的投资策略，保障未来养老资金保值增值。从世界范围看，经营商业养老保险的人寿保险公司基本都有可靠经营成果，收益一般高于储蓄。
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