原创作者：北京 明亚经纪 莫莉
[摘要]黄先生今年42岁，在国内一知名信用评级公司任部门经理，平均每年的净收入约30万元，拥有基本社会保险。张太太今年38岁，是一位专职主妇。夫妇俩有一双可爱的儿女，儿子13岁，女儿7岁。双方父母均已经退休，身体健康。在这为他们设计的是首创安泰医储宝终身医疗B计划。
客户资料：黄先生，42岁，部门经理，月均收入25000元
分析现状：
财务状况总体评价：
总体看来，黄先生处于事业的黄金阶段，收入稳定。目前家庭整体资产状况良好，但未来会相继面临子女教育、父母赡养、退休养老等财务问题，应尽早做相应的财务安排。
从目前黄先生的家庭财务情况来看，有两个最主要的缺陷：首先是高风险资产比例过高，因家庭未来面临的固定支出较多，应适时将大部分高风险资产转移至稳健的投资渠道；其次是家庭保障空白，整个家庭的经济支柱黄先生仅有社保，其他成员也没有任何商业保险，风险保障应尽早规划。
保险需求分析：
黄先生是家庭收入的唯一来源，一旦发生意外或疾病，整个家庭收入会完全中断，因此应给予黄先生在意外、疾病、医疗等多方面进行全面充足的保障，保证家庭的收入稳定。
张太太目前为专职主妇，没有参加社会医疗保险，最重要的保险需求在医疗方面，要通过保险的手段把大额的医疗费用转嫁出去，避免给家庭财富带来重创。
两个孩子，一个13岁，一个7岁，都处在接受教育的时期，未来高额的教育费用也将是父母大额的支出。且再过20年，黄先生夫妻俩将退休，养老规划也要及早开始。
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