原创作者：广东 广州 新华人寿 张建南
[摘要] 梁先生今年29岁，是一名IT从业人员，月收入8000元左右，太太27岁，从事餐饮管理，月收入4000元，两人已经是信诚的客户，今年刚有了宝宝，准备给儿子准备医疗保障，也存一下教育金。在这为他设计的是信诚[宝康]少儿综合医疗保险计划。
客户资料：男宝宝，0岁，儿童，月均收入0元
侧重需求：子女教育金 医疗保险
分析现状：
财务分析及投保建议：
梁先生的保障意识很好，目前夫妻二人都拥有由意外险（70万/30万）、住院医疗险（1.6万/1.6万）、终身寿险(30万/15万)、重疾险（20万/15万）组成的综合保障计划，年缴保费共1.9万元左右。梁先生已经有自己的爱车，房贷压力3000元/月。
因为李先生的还贷开支和保费开支一年下来已经达到5万元，所以我建议梁先生给宝宝的教育险的预算不要超过4000元/年，但是一翻沟通之后，把预算上调到7000元。梁先生说18年以后，孩子上大学，一年大概得花2万块钱，就算现在存多点，那时候每年有钱拨到孩子的账户上面，自己作为家长，不插手他如何管理自己的生活费用和学习费用，怎么花完全由孩子自己处理，好让他尽早学会理财，假如在大学期间就学会如何投资或者创业，那就更好了。
而且他说目前他们家庭的日常花销很低，他和太太都不是爱花钱的人，再多存几千块钱保费完全不成问题。我同意了李先生的要求，并且非常赞同他的教育观念，一位严谨、克制、充满学识而又目光长远的父亲，肯定能培养出一位同样优秀的孩子。
我再补充了一个观点，教育险的核心作用在于保证即使父母不幸发生什么意外，孩子的教育费用不受影响。梁先生很认同，对于具体的保障计划也非常满意，投保也就顺理成章了。
宝宝的综合医疗保障计划及教育金储蓄方案
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计划名称 |
缴费期 |
保障期 |
保额 |
年缴保费 |
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主计划A |
至15岁 |
至21岁 |
9万 |
5217.3元 |
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附加少儿长期重大疾病保险 |
至15岁 |
至21岁 |
9万 |
201元 |
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至15岁 |
至15岁 |
10万 |
200元 |
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附加投保人豁免保费长期重大疾病保险 |
15年 |
15年 |
|
266.3元 |
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主计划B |
信诚[宝康]少儿综合医疗保险计划 |
1年 |
1年 |
5万 |
431-998元 |
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合计 |
6883.7元 |
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