三、解决方案
设计思路：
一家人必须马上建立10万元以上的重大疾病保障。根据收入占比以及家庭责任情况，马先生的最高生命价值保障应该在70万左右，马太太30万左右。值得注意的是，最近20年为马先生和马太太黄金年龄和家庭责任重任期，需要比平时更高的身价保障。除此之外，一家人必须相应具备意外保障，医疗保障，养老保障等。
对于马先生和马太太最为重要、迫切的保险需求是：人寿保险需求、养老金需求、重大疾病保险需求、意外保险需求。
对于宝宝最为重要、迫切的保险需求是：健康保险保障需求、意外保险需求。
人寿保险的保障总额应该与家庭的总负债相匹配。马先生家庭目前的负债包括父母赡养费、子女成长费用、自己养老费用总额等。
因此：
从每年收入中将15000元-20000用于购买保险，在不影响家庭日常财务支出的前提下规避风险，使资产得到合理保障。
具体方案：（假定马太太30岁，马宝宝2岁，女）
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选择险种
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保险金额
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缴费期
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保障期限
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保费
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马先生
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幸福人生终身寿险（分红型）
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10万
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20年
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终身
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3740元/年
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12017.8元/年
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附加幸福人生提前给付重大疾病保险
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附加定期寿险
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20万
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20年
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660元/年
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福寿齐添年金保险（分红型）
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5万
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至100岁
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6795元/年
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20万
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1年
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1年
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727.8元/年
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附加意外伤害医疗保险
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2万
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附加统筹住院补充医疗保险
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1份
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马太太
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幸福人生终身寿险（分红型）
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10万
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20年
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终身
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3170元
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3880.6元/年
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附加幸福人生提前给付重大疾病保险
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附加定期寿险
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20万
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20年
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300元
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意外伤害保险
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10万
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1年
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1年
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410.6元/年
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附加意外伤害医疗保险
|
1万
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附加统筹住院补充医疗保险
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1份
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马宝宝
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幸福人生终身寿险（分红型）
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10万
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20年
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终身
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1660元/年
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1840元/年
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附加幸福人生提前给付重大疾病保险
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1万
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1年
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1年
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180元/ 年
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每年合计保费为17738.4元，为家庭总收入的17.7%。
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