2、保险规划
(1).施先生自己只有社会医疗保险，保障不足，需要补充重大疾病险、意外险，但考虑到施先生家庭的收入状况，建议暂时现在先购买一份意外险，10万保额的意外险每年投入在100元左右。以后，收入增加后，可增加重疾保险。
(2).施先生的妻子还没有任何保障，首先应该考虑让她在其所在的单位购买医保，保费会相对比较便宜。如果单位不能购买医保，那么就需要购买一份包含重疾、意外以及住院医疗报销的商业保险，考虑到近期要买房，保额暂时可以低些，年保费控制在2000元左右。
3、购房规划
按照目前常州的房价，在非中心城区，施先生是可以实现购房计划的，但是如果施先生工作在市里，不能在非中心城区买房，两年内实现购房计划就非常困难。
房子的首要作用是满足人的居住需求，对于施先生来说，还很年轻，目前还没考虑生小孩，可以先购买小户型，不需一步到位，以后经济条件改善后，再换更大的房子。
假定施先生要购买的是40平方米的小户型，单价按3800元/平米计算，总价15.2万，首付三成为4.56万。目前施先生夫妻的收入，除去日常开支、保费支出、必需备用金准备，每月只余1700余元，建议全部定投投入到债券型基金，按预期收益率5%计算，两年可积累43911元，缺口部分，可以暂时借入部分资金，即可实现买房。
贷款方面，建议使用公积金贷款，贷款总计10.64万，选择等额本息20年还清，每月还款约640元，占月收入约23%。这样，前几年，施先生的结余资金可以用于装修款和未来育儿准备金的储备，待收入增加后，可选择提前还款。
4、其他建议
施先生非常年轻，刚刚加入职场，但这个时候往往是家庭资金的原始积累期，这个时期的理财应该更要注重“开源”和“节流”。一方面，积极寻找高薪职位并努力工作，建议参加一些有助于提高自身价值的培训班，提高自己在职场的竞争力。另一方面，减少不必要的开支,养成习惯记录下自己的每一笔开支，能够不买的东西尽量不买。另外，尽量每月能够用一部分结余来进行小额投资，一方面尽可能多地获得财富，另一方面也为投资理财积累经验。
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