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保险专家1对1条款解读
原创作者：四川 成都 平安人寿 尹妍
【摘要】李小姐从事外贸销售行业，月收入中等，没有社保。她想为自己购买商业医疗保险，主要侧重于重大疾病保险盒医疗保险。以下是为她设计的平安鑫盛终身寿险（分红型）保险计划。
客户资料：李小姐，25岁，外贸销售，月均收入4000元
侧重需求：人寿保险 重大疾病保险 医疗保险 人寿保险 重大疾病保险 医疗保险
年缴保费：3786元
客户需求： 人寿保险 重大疾病保险 商业医疗保险 医疗保险
保障方案：
医疗险和重疾险在本质上有着很大的区别。医疗险是指为病人提供因治病而产生的一些相关费用的保障。一旦住院或手术，在保额范围内，对这些费用的赔偿多采用实报实销的原则。重疾险则是为保障某些约定的重大疾病所带来的灾难性的费用支付的风险，避免因患重疾而给家庭经济带来沉重的打击。
它一般都是采用提前给付的方式进行理赔，也就是说当被保人一经确诊罹患保险合同中所定义的重大疾病之一时，保险公司就立即给予一次性支付保险金额，这方面根本不存在实报实销的情况。
当前市场上众多保险公司对于医疗险的定位基本上都是以附加险为主。也就是说，医疗险不能单独买，它必须附加在主险上才能生效。所以，问题的关键是医疗险应该附加在什么主险上？主险和医疗险的保额各为多少最合适呢？
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险种 |
交费期限 |
保额 |
年保费 |
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（主险）平安鑫盛终身寿险（分红） |
20年期 |
10万 |
2340元 |
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（附险）鑫盛重疾提前给付 |
20年期 |
10万 |
760元 |
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（附险）意外伤害保险 |
1年期 |
10万 |
140元 |
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（附险）意外伤害医疗 |
1年期 |
1万 |
78元 |
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（附险）健享人生住院医疗 |
1年期 |
0.9万（另手术费用4500/3万） |
298元 |
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（附险）住院日额 |
1年期 |
100元/天 |
170元 |
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合计 |
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3786元 |
