咨询内容：请问，给小孩子买保险，那个性价比或是各有何优缺点，不要讲根据每个人的情况来选，这个我也是知道，所以请帮忙介绍每个保险适合那种小孩子或家庭。 大人已经买了平安的智盈人生了，现在想给孩子买。。小孩子3岁。。世纪赢家？少儿天使？鑫利？鸿利或是其他各有啥有缺点。解释的清楚明白就买了，因为不清楚所以不知道买那个。。。还有啥叫累计生存金？

咨询网友：sundayyang (苏州)

专家解答：

嘉兴 平安人寿 查飞雨 

世纪赢家是不是和智盈人生差不多，也扣初始费用和保障费用？

世纪赢家是少儿万能，只有17岁以下未成年人才能买，智盈人生是18岁以上才能买的，两者都是要扣初始费用和保障成本的，但赢家的初始费用比例与智盈人生一样但计算基数要低得多，赢家以2500元为计算初始费用的基数，而智盈是6000元，基数之上全部只扣5%，基数之内第一年50%，第二年25%....

为何世纪赢家出现问题会赔付保额+现金价值，而智盈人生不会呢？

万能险分A款和B款两类，A款的保险金额为基本保额与保单价值的105%两者取大，而B款则是基本保额和保单价值之和，智盈人生是万能A款，而世纪赢家是万能B款，所以两者赔付方式不一样。

世纪赢家和智盈人生在扣费规定上是一样的，除始费用、保障成本及每年部份领取两次以上要扣20元手续费外并无其他费用。世纪赢家销售对象是0－17岁的未成年人，成年人是不能买的，成年人只能买智盈人生。

柳州 平安人寿 胡俊 

以本人的经验和测算，我认为世纪赢家和世纪天使的性价比都是相当高的，但这两个产品不能比，因为一个是万能险，而另一个是分红险，简单的说，保险产品没有最好的，只有最适合的。所以建议您在购买保险前慎重考虑自身的经济情况（远近都要考虑）、家庭组合情况（老人、孩子）后再决定选择什么样的产品。

在这里我给您简单介绍下世纪赢家和世纪天使这两款产品的特点，他们谁更适合您请寻找一个专业的、负责任的代理人给您进行分析后您再做决定吧。

世纪赢家：平安万能险中的少儿型产品，是目前平安万能险中保障最全面（无须额外交费就包括了人身保障、重疾保障、伤残保障、意外医疗）、客户成本最低的一款产品。除本身具备“交费灵活”、“领取灵活”、“保额灵活”三大特点之外，更是目前回本最快、增值最快、保障最高的少儿险。

购买该险种后，就目前情况来看，孩子成人后无需再购买别的险种就已经能满足一生的保障需求（利用保额灵活的功能，成人后调整更高额的保障额度），根据近年和目前的演算利率，该险种能充分解决孩子的教育金、创业金问题（利用灵活领取功能）。该产品的缺点：交费额度高（1.2万起），交费太灵活（这就是成也萧何，败也萧何了，灵活是优点也是缺点，由于交费的灵活性，万一家庭遇上经济问题随意领取账户内价值，很容易导致保单失效。）

世纪天使：一款快速返还型的终身分红险，可以附加重疾保障，孩子18岁后人身保障基本保额翻三倍赔付！从保障意义上来说，分红险的保障意义更高（因为分红险比万能险具备更高的强制储蓄作用，但家庭经济出问题时，分红险也容易成为负担，特别是交费期长的产品）。

世纪天使的收益分成三部分：