咨询内容：男：32岁，在上海。自由职业者，已婚无孩子（打算1年内有孩子）。目前无贷款，家庭年收入10万。想求助一个比较好的商业医疗保险，年度保险花费5千左右。
1）因为没有社保，请各位提供以下方案：主险重疾险（保额20万）+个人医疗保险（住院费用以及住院补贴）（10万）。
2）附加意外+意外门急诊。
3) 主险能保终身。
4) 希望能推荐几个组合，同时提供一些养老保险方面的建议。
咨询网友：turnonjunwei (上海)
专家解答：
上海 合众人寿 毛春蓉
如果重疾保障20万(含寿险及分红功能的)是可以做到.但如果费用在5000一年，交20年话就不够了。附加意外伤害及意外医疗是可以做的。
但是要住院医疗及住院补贴10万保障?那是不太可能吧。如果看病用掉了10万话，那不是小毛病就是大毛病了。你说是吗?只有重疾保障买20万了，那就可以了。
还有，温馨提醒你：最好自己也要去交社保。因为社保的疾病门诊是可以报销的。
商业保险疾病门急诊是不能报销的。保费预算：在年收入的10%_20%之间。最多不能超过20%.是不影响平时生活开支的。
杭州 阳光人寿 贾胜
您首先应该了解，根据中国的国情，商业保险是社保的补充。有了社保再补充社保是比较科学的。然后通过万能险（主险重疾险）附加意外医疗，和住院医疗住院津贴，5000元一年，这样是比较完善的组合。
上海 平安人寿 张杰鹰
一般选择保险首先要选择意外险和健康险，虽然是消费型的，但日常比较常遇，发生的几率较高。
其次是选择重大疾病险和养老年金险，相当于强制储蓄，患病即给付或者按年领取年金。
最后考虑投资险，这类险投资收益较高，有一定风险。
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