咨询内容：我最近需要补充意外和疾病住院（医疗10万、住院津贴至少100每天），请问意外险什么情况下会拒保呀？住院津贴，如果某年理赔了，不论疾病还是意外住院，那么下年还会续保吗？
咨询网友：babybuddy (深圳)
专家解答：
厦门 君龙人寿 戴文丽
看得出来你是个爱提问的人，这是好事。多了解一些保险知识对每一个人都会有帮助，希望你把你所知道的多告诉身边的朋友。首先意外伤害、意外医疗等意外方面的保险和住院津贴、住院费用等住院方面的保险都属于消费型保险。
意外伤害方面保险由于它的不确定性，所以不存在保证续保，只要在保险公司的投保年龄范围内每一年都可以投保。你所说的保证续保只针对住院方面的保险。一年一交，保证续保，5年为限，那如果在第5年理赔了，是不是从第六年开始就会拒保呢？保险公司需要根据疾病的程度决定是否续保。
深圳 平安人寿 张玉春
这种情况真的很难说，如果发生的意外情况比较严重，比如说伤残等，那么残疾人受的意外伤害机率肯定要比正常人大，所以再投保意外伤害时，保险公司肯定会严格核保的。据我所知意外险的核保相对容易，而且投保年龄也非常高，60岁的老人投保意外伤害保险和30岁的年轻人投保意外伤害保险的费率都是一样的。我觉得这方面考虑的不要太多，我们不能假设意外什么时候来临，所以及时投保才是最关键的。
住院津贴属于收入保障保险，一般都是附加于主险上面，附加不同的主险，续保的期限也不一样。如果是普通的疾病住院，就是经过理赔后还是可以正常续保的。但是如果发生了严重疾病，而这种疾病不能彻底康复，比如有后遗症等情况，那么在投保住院类保险时保险公司肯定会加费或者是不予续保。
深圳 平安人寿 丁焕
意外险出过险后，还可续保。但如果风险系数高出保险公司的承受范围，就不能续保。比如一年发生多次，职业类别风险高，经常高风险的运动等。你只要选择了保证续保的产品，只要达到了保证续保的条件，就是理赔了还是要给你保的，我们公司在4月份新上市了一款住院医疗津贴型的保险，详情你可以找当地代理人咨询。
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