咨询内容：我本人今年24岁，刚参加工作两年，公司给我们买了4险1金（医疗保险，养老保险，失业保险，还有个什么全险什么的，住房公积金），年收入7～10万，我自己也买点意外险和医疗险以补贴医保不能报销的部分。请大家帮忙设计一个投保方案。因为父母年龄较大买重疾可能会很贵，我想给父母买意外+医疗+手术津贴+住院津贴（农村医疗合作不能报销的部分）；我自己就先买意外+意外医疗+寿险+住院险；大家给个方案吧，所以我个人的保费控制在3000块左右吧。

咨询网友：海豚 (上海) 

专家解答：

广州 中意人寿 黄华梦 

先跟您说一下个人投保之前的注意事项，供您参考一下，购买预算：保费支出可以占个人年收入总额的10%～15%、保险金额是个人年收入的5～10倍为宜。如果要是对于之前未曾购买保险、30岁以下收入相对一般的男性来说，应首选保障型产品。健康应该是最大的投资，建议应优先选择医疗保险，特别是重大疾病险，然后在大病险基础上再补充几份健康类的附加险。而且保费最好不超过年收入的10%。

一般来说，保障型产品越年轻购买，保费越低，保障期越长。要是有参加社保医保的，建议在低系数的社保医保上补充以下险种组合：初步建议您的保障计划是：意外险（建议保险金额是个人年收入的5～10倍）+住院险+30种重大疾病+寿险。

上海 中国人寿 王子霞

您的想法很好，父母保险的话，本人不在上海吧，那买保险不大方便，可以给他们买意外险卡单，另外如果父母来上海的话，可以了解下中国人寿上海分公司才有的一个体检加保障的产品，对我们这么大年纪的父母非常合适。

您本人除了已有的社保之外，还需要补充重大疾病险和医疗险（如您所说，可以报销社保报销之外的部分）加意外险。考虑一两年内买房，那保险很必要，但是支出不能太大。

广州 中宏人寿 李秀梅

首先把自 己的保障做好了，就是给父母最好的保障。意外（包括意外医疗）+重疾，在购买房子的同时再购买定期寿险，额度和时间要和所贷款的年限及额度相同。结婚后还需要增加一些终身寿险以及意外及重疾的额度。

上海 友邦保险 吴承明 

对于你现在来说，开销还是相对较大的，加上将要买房，所以保费也应尽量控制。意外险方面，因为职业关系，费用会稍微高于普通职员。目前建议主要以消费型的险种为主，以较小的花费获得较大的保障。父母这个年龄，还可以适当补充意外和医疗方面，在生活的当地购买。