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3岁以下的小孩子身体抵抗能力都比较差，意外险附加住院险是必须要做的。除了普通疾病的门诊不在保障范围之内，意外事故造成的门诊和手术/住院费用以及疾病造成的手术/住院费用都是可以理赔的。无免赔额，无报销比例限制，无免赔天数限制，适合大部分家庭对小孩子的保障需求，每年的费用不超过500元。如果可以，最好加上消费型的重疾险。
教育金不是不能买，而是要根据整个家庭情况来决定。需要提醒的是：在给宝宝做保障之前，最好先完善大人的保障。在孩子成年之前，宝宝的衣食住行都是由父母提供的，这段时间里父母才是孩子最大的保障。
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孩子现在还小，建议您首先给她选择一款自助卡单，这样的话，孩子的磕磕绊绊、住院费用之类的保障就有了。毕竟，孩子小，磕磕绊绊都是难免的。如果经济条件允许的话，您还可以给孩子选择一款带有分红和返还的保障。这样的话，孩子可以在您给她交保费的同时自己也算给自己挣钱了。
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首先建议参加少儿医保，费用为80元一年，这些社保类的险种可以保障平时疾病导致的一般门诊费用，每月报销300元。再补充一些商业保险，一般为意外险和医疗报销险和重大疾病保险，这些险种可以保障到平时因意外或者疾病导致的，以住院为前提，报销住院费用的80-100%，还可以报销一部分自费药。
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建议您先考虑医疗险，有个医疗附加险60元/年的，保障很全的。然后建议买一份附加重疾的分红险，有重疾保障、身故保障、每年有返还、每年有分红、还有养老金。分红和返还拿到80岁，建议存起来复利，这样收益十分可观。
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