咨询内容：我想帮3岁小孩买份保险，保险代理人推荐平安鸿利两全保险（分红）2份+鸿利重疾（2007）+意外+守护一生2分+住院日额+豁免你们说这样好吗？
咨询网友：箭饺 (金华)
专家解答：
广州 中意人寿 黄华梦
只有适合您自己实际情况的保障计划才是最好的。那我在这跟您简单的说说吧，希望能帮助到您。购买预算：用于购买保险的支出=家庭总收入X10%～20%，根据我国的国情，保费支出可以占收入总额的10%～20%、保险金额是年收入的5～10倍为宜。少儿时期购买保险产品一般来说比成年后购买要便宜，而且也是一种比较经济的作法，孩子从很小的时候就可以得到保险的保障。
幼儿时期（0～6岁）：由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，而以死亡为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高。所以建议多买些住院医疗补偿型的险种。
广州 嘉信代理 黄春华
宝宝的保险理应先考虑根本的医疗保障：如意外、住院、重大疾病为先；教育金的准备应该是大人有完善的保障前提下才考虑；至于寿险更多的是给需要有家庭责任的人。
北京 平安人寿 孙竞轩
作为平安的员工我来客观且全面的分析一下您提供的保障计划，您的保障是集分红返还和医疗的综合保障，当鸿利投保份数为2份时，返还金额是2份 X 8%=1600 元 /三年，每三年领取1600元，不过重疾保障额度不该是2万，不满18岁重疾最高为10万，该将重疾保障提高，因为重疾的平均治疗费用为12.8万元，显然2万的保障额度是远远不够的。
另外，附加险已经将医疗保障方面的问题基本解决了，不过，费用报销不该做成守护一生，原因是守护一生是解决60岁以后的医疗问题，宝宝现在刚3岁，这57年时间的医疗要是做守护一生就得不到解决了，建议换成“健享人生”，这样的医疗费用报销才是适合宝宝的。日额是每份补贴10元，如果需要的话日额做到10份，每住院一天给100元补贴。
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