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万能险相对于传统分红险，确实是起点高，但同时可以看出，同样费用情况，万能险保障额度比传统险高、可灵活调整，虽说收益是不确定的，就以往来看、长远看，按和分红险一样规定年限来缴费、收益还是超过一般分红险，且缴费灵活、领取灵活，比较随愿，保险还是看中长期的效果，和股票基金的投资回报来比低却要比它们风险低、稳定。到老年后可作为养老补充，责任重担期过后（或当帐户现金超过保额时）可适当将保额降低。达到稳定的保障和收益。如果万能险对你的经济、生活造成很大的压力，那么还是请参考分红险吧。
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万能怎么说呢，呵呵，利率不定，时常浮动，如果当银行利率降到0的时候，买万能险就不是个最好的选择喽。如果你女儿这个年龄购买万能险还是可以的，但不要在万能险中附加任何附加险，其他的需要独立购买，这样的好处是确保万能帐户的帐户价值不减少。最好的方案还是购买独立险种比较好，所谓专款专用嘛。
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建议先从最基本的保障做起，如先给买自己规划个最基本的意外险、住院补偿保险、重大疾病保险；至于万能险来讲有闲钱还是可适当的买些、这个具备投资功能、当然也存在一定的风险、市场上还有款投资连结保险，这个产品相对起点低些。
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一般来说，用于购买保险的支出可以占个人年收入的10% ～15% ，而越年轻购买，保费越低，保障期越长。而保险方案是需要度身定做的。所以您需要选择专业的、合眼缘的保险代理人作进一步的咨询。
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