因为社会保险是有户口的的限制，我们很多人都是在外地打工，并不是在户口所在地，孩子也跟着父母，这样的话很多孩子是没有享受到国家的这种福利的。在这种情况下，我觉得应该采用学平险加一个补充商业保险来解决这样一个问题，学平险就是刚才讲的学生平安保险，50元，起到了一个其本的保障，那么还有一个是什么呢，就是各家商业保险公司关于孩子保障型的险种和医疗型的险种，那么保障型的险种主要有意外保险，意外医疗保险，还有一个就是孩子的住院保险，我一直认为孩子的住院保险是非常重要的，因为大家知道现在孩子到了医院，医疗费用都应该不会低，稍微一个生病发烧经常我们就去住院，其实孩子的住院保险据我所了解到的各家保险公司保费也不是太贵，因为孩子的保险实际上保费是很低的，关键就是说，我们大人只是很多人不愿意去买，觉得买医疗险好象不吉利，但是现在我可以建议说大家可以到各大保险公司了解一下，比如说医疗住院保险，还有一个意外保险，和意外医疗保险，这些加起来，一年应该说也不会超过1000多元，但是孩子起码有一个10万以上的这样一个保障额度，而住院保险里面大家一定要注意的是，它通常分两类，孩子的住院保险通常分两类，一类是什么呢，是要拿发票报销的，我们叫作费用型住院保险，还有一类是什么呢，叫津贴型住院保险，它是不需要发票报销的，也就是说孩子住院每天有多少的补贴，比如说床位费，比如说其他费用的一个补贴，但是这两种保险呢，你要看有的孩子他父母单位的福利很好，孩子的医药费用是可以报销的，像我的一个朋友，他父母单位福利非常好，他的孩子基本上是全报的，那么在这种情况下，我觉得你完全没有必要买费用型，需要发票报销的孩子的住院保险，你只需要买津贴型的，因为你单位可以全报，你还可以享受保险公司带来的孩子的一个利益。孩子的保额多少合适了，我觉得这是因人而意，但是这里面有一点，一定要跟大家介绍的，其实我们想买多，估计也有一定的难度，因为保监会对孩子保额有一个限限制，一般孩子保额的限制尤其对未成年的孩子我的们保额限制像重大疾病的限制是10万，为什么会有这样一个限制呢，这里我得给大家解释一下，因为在一些比较不发达的地区，可能还有很多重男轻女的现象，尤其像很多偏远地区的女婴，出生的时候比如说发生了疾病，那么很多家长本身对孩子就不是很重视，他可能任由这个孩子疾病的蔓延，如果这个时候，他再给孩子投了一个保，实际上是有道德风险的，我们通常讲的这叫保险里面的道德风险，那保险公司在里面其实起到了一个反作用，本身我们想保护孩子，但是由于你在医疗保险的一个高额保障的设计可能对某种重男轻女现象，比如女婴疾病发生时候的一个保护救治就会起到一个反作用，所以在这种情况下保监会有一个要求有一个限制，孩子的大病的保险额度有一个限制，但是各家保险公司尤其在一些重点城市，他的保额是有些放开的，每个地区也不太一样，像孩子教育类的保险和投资类的保险应该是没有太多限制的有的是可以到20万30万，据我所知孩子的投资理财类的保险是可以放开的，但是孩子保障型的保险是有定额度要求的由于孩子的保险额度有限制，所以这里我使用了一个技巧，我的孩子的医疗保险同时在三家公司投保，因为我当时咨询的时候，他们告诉我你的孩子最高只能投保5万，那个时候我的孩子只能投保5万，后来我不行，这5万块钱解决不了作用啊，虽然保费不贵，我想买多一点，他说我们公司只能承受5万的重大疾病的保额，那我想不行我到别的公司问一问，我到第二家公司，结果又投保了5万，再到另一家公司，我又投保了10万，所以我的孩子是拥有20万的大病医疗的额度的，但是这里要提醒大家，就说你在投保保险的时候，你要如实告知，因为我是告诉了这家保险公司，我的孩子在别的保险公司买了重大疾病保险的，他只要愿意成保，那是它的责任，如果我不告诉可能超越了限制，将来理赔会有一定的麻烦，这是我们在投保可以要注意到的，不过有一点据我所知，学生平安保险的额度跟商业保险公司的额度是没有冲突的，你享受了学生平安保险，你再另外买10万的比如说我们小孩的大病保险或者保障型保险，是没有冲突的，你可以享受，那么社保的那个额度也跟孩子的额度是没有冲突的，所以我觉得如果有了一个学平险，我们在根据每个家庭的情况再给孩子设计一个根据自己能力能够胜任的一个额度，比如说学平险之外的基本保障，我难为是10万经(比较合适)。因为我一直认为保险额度太低起不到保险的作用，学平险的基本额度也就是1万左右，1万到1.2万1.5万这样一个范围，它的住院额度最高也就是6万，意外伤害额度也就是8000元，那么这样的一个情况下，我们为了提升孩子的保障范围和额度，我可以再另外投保比如说10万，按照保监会的额度，如果说我们还要考虑一些孩子的教育储蓄型的保险，我们可以在这个额度上根据自己家庭财务能力来增加。