王女士由于要带小孩所以辞掉工作有一段时间,家庭由双收入转型为单收入家庭,家庭支出的重要支撑全部由先生承担。虽然先生的工作条件较为优越,年收入达到25万元,但是由于投资房产比重较大,月供额成为家庭开支的主要份额。
-理财目标
●保证孩子教育的近期和远期支出。
●适当补充保险,市场上保险产品和公司很多,如何选择适合自己的产品和公司?
●有一定的现金存款,以备急用。
●保证家庭的生活基本支出和一次全家国外旅游消费。
●希望一年内能够买小车方便王女士上班。(此计划不紧迫)
-家庭状况分析
王女士家庭年支出
两套房子还贷额144000元
物业费用总额10000元
飞机、火车费用5000元
日常生活费用24000元
水、电、气、通讯费8000元
年度总支出191000元[导读]:王女士由于要带小孩所以辞掉工作有一段时间,家庭由双收入转型为单收入家庭,家庭支出的重要支撑全部由先生承担。虽然先生的工作条件较为优越,年收入达到25万元,但是由于投资房产比重较大,月供额成为家庭开支的主要份额。
王女士由于要带小孩所以辞掉工作有一段时间,家庭由双收入转型为单收入家庭,家庭支出的重要支撑全部由先生承担。虽然先生的工作条件较为优越,年收入达到25万元,但是由于投资房产比重较大,使得月供额在很大程度上增大了月支出额,成为家庭开支的主要份额。
按照目前的财务状况计算,家庭年平均结余比为24%,低于30%的标准值,降低了储蓄率。在投资方面,王女士家庭比较谨慎,无论是房产还是银行理财产品都趋向于资产的保值,但这样大大降低了家庭资产的流动性。另外,从房产贷款月供额来看,王女士家庭负债比重较大,并且月供额与收入比超过50%,使得家庭其他支出受到较大限制。在保障方面,王女士家庭的保险比重也无法满足一个四口之家的保障。
-理财建议
家庭储备金定为月支出三倍
从目前的家庭成员结构来看,随着两个宝宝年龄的增长,衣、食、住、行和教育方面的支出将持续增长,而以现在的财务状况来看,家庭将遇到现金流不足的情况。首先建议王女士尽早恢复工作状态,利用工作收入增加结余比。在此期间,建议家庭办理一张信用卡,利用信用卡的杠杆效应逐步积累现金储备,使得家庭可以保障流动性安全。在办理信用卡的时候将信用额度调整在10000元,可以在所持借记卡银行进行办理,方便设定全额自动转账还款。要注意的是,信用卡在使用时切莫冲动消费,切莫透支提现。