您有很好的保险意识，对于您现在的家庭情况和您未来六年的计划目标（提前还房贷，计划买车），如果根据您目前的经济情况，孩子还小，应该是没问题，都可实现。但是在这期间最害怕发生一些变故（意外和疾病都是我们无法掌控的），所以要用保险先规避您和爱人的人身风险，用商业保险补充医保的保障缺口，考虑意外+住院医疗+住院津贴+大病保障，“有病治病，无病养老”。夫妻都是家庭的顶梁柱，所以都要有，轻重有所不同而已。其次是孩子的健康医疗保障，这个一张医疗卡可解决，每年保费控制在10%合适，再是考虑你们的养老和孩子的教育保障，根据自己的经济能力一步步完善。
根据您提供的信息，不推荐单纯的养老保障方案，建议选择“保障+理财（养老）”结合的综合方案，保障需要重点考虑重疾、补充住院医疗费用以及意外伤害，可以计划支出6000元左右，构建以上方面保障，参考下智胜人生万能组合，可以实现较高额度的人身和重疾、意外保障，且缴费比较灵活，可综合理财，并可以用于养老。
另外可安排2000-3000的预算，构建宝宝的重疾和意外保障，是基本医保基础上的补充，让风险降到最低。
这样建议的原因是，鉴于在欠发达转向发达的发展过程中，总是不间断的出现通货膨胀，甚至比较严峻的通胀局势下，单纯的养老金积累账户出现一定程度的缩水，同样影响老年生活的品质。
因此，在你们目前的财务状况下，还是以保障为主，用少量的钱构建高额的保障，应对人生面临的风险。余钱可以分散化打理，追求高额回报的投资渠道，或者作为31岁的年龄层次来说，可以继续投资学习，等年老退休后，仍然可以作为专家返聘或者应聘到其他私营企业做顾问，这样的投资回报会更大，更能应对年老之需。
