小孩没满周岁，想给她买婚嫁、教育方面的保险，不知道何种类型的比较合适，有什么区别？看到平安有个叫智富（还是赢的）人生的，谁能也顺便介绍下。每年的钱不限于1500，4000以下吧？

　　专家解析

　　不同经济实力的投保指南

　　经济实力一般：可考虑买意外险和医疗险（补贴型和医疗型）。孩子在幼儿阶段自我保护意识比较差，完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护，疾病的产生也高于成人，同时孩子在上幼儿园、小学、中学阶段，发生车祸等意外情况加大，父母可以酌情为孩子购买这类险种。这种险花钱不多但是保障挺好。

　　经济实力尚可：考虑重大疾病保险。在购买上述保险产品的基础上，增加重大疾病保险。因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。

　　经济实力较强：可为孩子增加教育险。教育险解决的主要是孩子未来上高中、大学或者出国留学的学费问题。应该说，如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避开利息税，此外可以提供一种家庭理财规划。

　　经济实力很强：可买一些理财型的险种。在上述保障齐全后，如果家庭经济实力确实很强，又想给宝宝更多的保障，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。

　　建议在买小孩商业险前先完善最基础的少儿医保，再可以买份商业医保卡作为补充，两者结合使用，可以报销医疗方面大部分的费用，再有多余资金可以考虑买些重疾、教育金、创业婚嫁金等，教育金如果能够做到专款专用并带保费豁免功能是最好的，太少的保费预算也会达不到教育储备的目的，而且规划需乘早，具体可以根据自己的家庭实际情况来预算。

　　买保险买的是保障，购买顺序：先大人，后小孩，先健康意外医疗，后教育养老投资。

　　根据您的情况，建议在这个阶段先为宝宝建立健康、医疗方面的保障。对孩子的爱护并不能体现在为他准备了多少上学的钱，共重要的是体现在当风险来临时能够帮您读过难关，让您的孩子健康成长。您的预算已经够为孩子准备健康和意外险了。

　　对于您所提到的这款险，没有猜错的话您说的是万能险。万能险是一种投资理财型产品，以主险寿险为依托，通过附加险的方式建立保障。优点是相对灵活，缺点是保障与投资收益挂钩，控制或设计的不好容易导致购买结果与实际预期差距较大。如果需要类似险种，建议在完全了解的情况下进行选择。

　　关于宝宝的保障主要是医疗和教育。

　　一、医疗方面：在有普通小疾病医疗小孩医保的基础上，根据大人的单位福利状况（是否有宝宝的跟随报销情况），来适当补充。