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成长期家庭如何分配资金
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[导读]:何先生,35岁,收入比较稳定,每月4000元;何太太,月入3000元以上。加上年终奖金一类,全家年收入可达10万元,两人均有社保医保。有个孩子,读小学一年级。

  家庭资产状况:

  目前,何先生家每月家庭开销不算大,在1500元左右。有两套房子,一套房子出租,月租金1200元;另一套自住,每月还需向银行还贷1500元左右,按揭期限还有4年。何先生家有4万元活期储蓄,基金投入2万余元,现在处在亏损状态,股票投入7万元,目前市值4.8万元。此外,孩子的兴趣班等读书开销一年1.5万元左右。

  理财难题:

  何先生希望今年能买一辆家用小轿车,方便自己上下班,同时,给孩子准备好教育金,以便在孩子高中毕业后能出国留学。

  家庭财务状况分析

  何先生家年收入合计为:工资收入10万+房租收入1.44万=11.44万;支出合计为:房贷1.8万+消费支出1.8万+子女教育费1.5万=5.1万,年结余6.34万元。从目前的情况来看,何先生的家庭财务状况比较好,家庭收入稳定,支出也较为固定,每月约有5200元的节余。

  从家庭生命周期来看,何先生家庭目前处于成长期。由于家庭成长期的特殊性,结合何先生的理财目标,可将资金合理分配于基金、保险和理财等投资渠道。

  理财建议

  1、降低应急准备金额度

  家庭应急资金是为了保障家庭的正常运转和意外时的应急需要,从财务安全角度出发,准备金额为3~6个月的支出。根据何先生的家庭支出情况,可适当降低活期存款金额,保留1万元资金作为家庭应急准备金。

  此外,申请一张信用卡也是筹备家庭应急备用金的不错选择;所持有的股票、基金,可以视情况选择止损或者等待时机再出手;手中剩余3万活期可投入稳健基金产品里,如短期理财基金等,资金安全,收益也很可观。

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