◆选择重疾险三步走，对于普通人来说，选择重疾险分三个步骤：分析自身情况选择合适的重疾险类型，对比各家产品内容，结合保险公司品牌来选择。

　　◇ 第一步，储蓄型长期和消费型短期两种重疾险产品各有优势，需要根据自身的情况来进行确定。在保费方面，消费型短期险相对较为便宜，储蓄型长期产品则因为要返还保费而较贵。以30岁男性投保10万元重疾险为例，消费型每年只需缴费450元左右，保障5年共需2250元;而储蓄型(20年缴费)每年则需保费3500元左右，前5年保费共17500元。

　　不过，重疾险的费率是随者年龄的增长而不断提高的。消费型短期险每1年或5年续保一次，上面例子中30岁男性投保10万元重疾险一年440元，35岁再投就需要800元一年，而到45岁则需要3000元一年。

　　同样10万元保障，投保储蓄型长期险20年每年保费3500元，共缴纳了7万元保障终身;而消费型短期险，每5年续保一次，保障到65岁时累计缴纳的保费平均以超过13万元。此外，短期产品每次续保都需要核保，如果身体状况发生变化或者上一次保险期内有出险，则可能被保险公司拒绝续保。

　　因此，专拣建议，如果有能力还是应尽量选择储蓄型长期险。但如果年龄较小或经济条件暂时难以满足，则可以通过先投保消费型短期产品或消费型搭配储蓄型产品的方式，到35岁左右消费型产品保费的优势降低而身体健康风险也增大时，在提高储蓄型产品投保比例，逐渐替代消费型产品。而对于已经购买了寿险等产品的人来说，可以在寿险产品上附件重疾险产品，一般这样的费率会比较低。

　　◇ 第二步，目前市面上的重疾险产品保障病种从7种到40种不等，对比各家产品是接下来的重点。首先，根据新规定，各家重疾险产品中都必须保障恶性肿瘤、急性心境梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)6中疾病。

　　选择时，先要确定是否含有这6种疾病，然后再对比其他疾病保障。比如，如果家庭有某遗传病或生活地区有某些高发病等，则应选择包含该疾病的产品。 当然，也不能过分追求保障病种多的产品，这一是因为保障的病种越多保费就越高，二是有些疾病发病率非常低，专门为此投保并不划算。

　　◇ 第三步，买保险不是一锤子买卖，日后的服务理赔才是关键。因此，选择一家有信誉、口碑好的公司也是获得更多保障的前提。不妨多听听周围人的意见，尤其是一些曾经理赔过的人。

　　◆投资其他医疗险，保障更全面，除重疾险外，商业健康险还包括住院费用报销型保险及住院补贴型保险等。这两者都以住院医疗费用为给付条件，前者是按保险合同约定比例报销，与社会保险和其他商业保险形成互补;而后者是按合同约定标准给付保险金补贴，于其他保险无关。

　　例如，投保人患病住院花费了1000元，医保负担了600元，报销型保险就是在剩余的400元中按合同约定的比例进行报销。而津贴则与实际花费无关，如果投保了住院100元/天的津贴保险，实际住了2天可理赔200元。这两种保险可长期投保也可每年续保，不过一年期的保险常根据年龄的增加而提高保费。对于住院医疗费用保险额度，有社保者通常需要1万元左右，无社保者则可提高到2万—10万元。