小孩4岁3个月，男孩。读幼儿园中班。在校只有购买学平险。另外就没有了。目前打算给小孩买保险，主要功能：意外/重大疾病/住院医疗+教育基金。不需要养老的。费用不要太高。3000左右。教育基金是希望孩子在读大学时那段期间，能有一定比例的钱返还。
家庭财务状况：年收入10万。月支出4000左右。我车贷，无房贷。近期准备在成都买房，未来几年准备购车
专家分析
首先保险就是一份保障，所以看重保障是很重要的。
其次看重的教育金问题，要先了解你准备孩子上大学的时候要多少教育金，这样才能回算到现在到底应该存多少钱，存这个钱不一定是在保险里，也可以存入基金等投资工具中。
还有很重要的是，孩子应该购买互助金和社保大病补充，这些在幼儿园应该能买到。
在为孩子选择商业保险时，要考虑到保险计划的实用性和储蓄功能。
1、实用性
孩子抵抗力差，平常容易伤风感冒之类的小病、小痛，如果住院，少儿互助金是能报销的，不过报销额度不高，可用商业保险中的住院医疗进行适当的补充；如果不住院，只看门诊，少儿互助金不能报销，可选择商业保险中的分红类两全保险进行弥补。
另外，孩子好奇心强，容易发生摔伤、碰伤、烫伤等等意外风险，商业保险中的意外医疗可为此类风险进行全面保障，100元以上部分100%全额报销，包括门诊。
2、储蓄功能
孩子将来的教育费用是一笔固定开销，完善保障部分后，就要考虑保险产品的储蓄功能。市面上的教育保险，基本上可以分为两大类，一类是两全型分红险，就是每2年固定返还+分红，可以进行累积然后做教育金，另一类是孩子达到年龄后，每年固定领钱直至教育结束。这两类基本上大同小异，看个人喜好了！
