调查发现，目前各家保险公司推出的教育金保险的现金返还方式主要有3种：一是自保单生效日起，每年返还一定数额的生存金；二是从约定时间开始每年返还一定数额的生存金，主要针对高中、大学阶段的教育费用；三是在约定时间一次性返还，不仅能提供一定阶段的高等教育费用，还可以提供创业金、婚嫁金、养老金、生存金等。
投保要因人而异
大童保险经纪的理财师说，选择一款合适的儿童保险产品，家长要“三步走”。
一是进行风险分析。家长要针对孩子的成长阶段进行风险分析，确定保险需求。例如，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，而以死亡为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高。所以除了意外险，建议给0—6岁的宝宝买些住院医疗补偿型的险种。
二是进行财务规划。家庭财务状况不同，给孩子买保险自然也要有所区别。年收入在5万以下的“蓝领”家庭，少儿险应重在保障。一般说来，价格便宜的学平险和各地推出的“一老一小”社会保险是最佳的选择。
学平险实用，但最大的问题是保额不高，赔付不足。以人保财险(微博)学平险为例，保费为30元/人，保障额度分别为意外伤亡、残疾1万元，意外医疗3000元以及住院医疗3万元。而社保虽然医疗报销额度较高，但对意外伤亡保障不足，所以情况允许的话，可以考虑投保商业意外险和重疾险，给孩子增加保障。
如果是年收入在10万—20万元的“白领”家庭，可以在上述基础上增加教育金保险，这不仅可以解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的费用问题，而且，实际收益要比定期存款高，可以避开利息税，作为一种家庭长期理财规划。而对于年收入超过20万元的“金领”家庭，不妨再请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。
在明确自己的保费支出和需求状况后，下一步要做的就是货比三家。目前，市场上保险公司推出的产品种类繁多，一定要通过比较，选择最符合自身需求的保险产品或相关组合。
“买保险也是买服务。”新华保险理财专家提示消费者，选择保险产品时，不能简单比较短期收益和费率高低，还要看公司的品牌和服务。
