很多在职人员担心有职业病风险。陈克允提醒，社保里的工伤保险及医疗保险与商业健康保险里的某些险种会有重叠。比如，社保里的医疗保险跟商业健康保险里的住院医疗保险可能会有冲突，因为这两者都是报销型保险。根据保险的补偿原则及不可获利原则，当被保险人同时拥有两者，在报销住院医疗费用时要选择先报销一方，另一方在保险额度内报销剩余的部分(一般是先到社保去报销，然后再到商业保险公司报销剩余的部分)。

　　商业健康保险里的重大疾病险、收入补偿保险、长期护理保险与社保里的工伤保险、医疗保险没有任何冲突，这几项商业健康险所保障的内容也是社保所不包含的风险。

　　3、孩子首先考虑意外险

　　孩子的特点是淘气、爱玩闹，喜欢探索和冒险，磕磕碰碰难以避免，有时可能会造成伤害。陈克允认为，对于孩子，首先考虑的是意外险。孩子的意外险，主要考虑意外医疗的保障，平时的磕磕碰碰、猫抓狗咬等门诊费用的报销可能会占很大比例，而且这种保险的费率比较低，一般几十块钱就能解决问题。

　　关于孩子的重大疾病险，陈克允建议考虑纯保障型的大病保险，这种保险保费低、保障高。一年两三百块钱就有十多万的保额。随着孩子年龄的增长，可以随时调整，灵活方便。对于给孩子买存储型保险，陈克允则认为没有太大必要。当然，如果家庭资金较为宽裕，同时也没有更好的投资渠道，可以考虑存储型保险。

　　4、高龄产妇选女性健康险

　　目前，我国事业型女性的人数越来越多，高龄产妇的出现概率也逐渐增多。由于女性妊娠期的风险比正常人要高得多，目前保险公司对孕妇投保都有比较严格的要求。

　　陈克允介绍，一般怀孕25~28周后投保，保险公司不予受理，要求延期到产后8周才能受理。怀孕28周后，原则上不受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险，只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通险，且在投保时必须进行常规身体检查。

　　普通寿险和意外险一般都明确地将怀孕引起的各种事故和疾病列为除外责任(指保险人依照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围)。陈克允说，不过，现在很多保险公司都已经推出了能覆盖妊娠期疾病的女性健康险，降低女性生育期间的风险。但要注意，这类保险一般都有90天至180天，甚至更长的等待期，在等待期内发生保险范围内的事故，保险公司不予理赔。