据理财师估算，张谦共需要教育金现值50万元，考虑到学费成长和通胀等因素，应将所准备的教育金在现值基础上提高20%，即60万元。经风险评估，张谦的风险承受能力较强，理财师建议他们将10万元现有资产和每月的4300元工资节余进行合理有效的投资，在教育金积累上，有两种途径。
一是以现有的基金中用3万元建立教育金，一次性投资，主要用于出国留学费用。假设投资报酬率为10%，10年后可积累8.12万元。
二是从每月工资节余中拿出3000元以基金定投的方式用于积累教育金，以上证指数的历史模拟收益率计算。假设从1990年开始定投上证指数，每月投资1000元，到2008年末，共投资217次，投入本金21.7万元，期末定投市值为50万元，年复合收益率为8.28%。期间，上证指数经历过多轮的牛熊市交替，应有较强的代表性，以此收益率为该案例的假设收益率。这样，在儿子张昊15岁、18岁和22岁时，可分别积累教育金如下表。
