如果保费较为宽裕的，可以多投入些，初期孩子用作教育金，后期大人作为养老补充或者医疗专属账户。
当然大人是孩子的保障。目前在不了解大人已有保障的前提下，建议增加大人责任期的身价，主要通过寿险和意外险来覆盖。
意外险的额度高，不代表身价有多高，主要还是一个意外医疗，选择时注意免陪额和报销比率，至于意外险15到20万够了。建议一人先10万，毕竟意外险不是寿险，有赔付的特定性在。
如果经常出差和搭乘交通工具的，可以适当的增加一、两张交通工具意外卡单。
定期寿险是一定需要的，增加责任期的身价。毕竟目前来说上有老人的赡养责任（无论是否目前需要经济上的，责任依然在），下有孩子的教育和抚养责任，还有夫妻双方的家庭责任。定期寿险的作用，就是覆盖这个阶段，能顺利的让经济支柱，渡过责任期，如果发生任何灾难性的事件，保证未来几年内家庭的生活品质不受影响。建议增加30年定期寿险，先生和太太的保额，按照个人年收入的3倍计，预留了一部分保额，留给重疾，避免重复覆盖。
重疾分为消耗型和返还型。
消耗型的作用就是既有寿险，又有重疾，作为中间保额的补充，配合返还型的来做，可以做高保额的同时，后期的返还作为养老补充，可以在资金压力不大的前提下，不仅保额够，将来也能返还。
返还型主要分3类
一、满期返还保费。 作用就是利息换取阶段性高额的保障。
二、满期返还保额。 相对来说保费稍贵，满期返还保额，等于是提前得到了保障的最高理赔额，合理只有的去支配这笔钱。满期略有回报。
三、保障终身。
