城市经济的日益发展，越来越多的外来务工人员来到宁波求职打工、创业拼搏，工作时间久了，自然而然地会对这座城市产生感情，继而萌生扎根的念头。在众多外来人员中，黄先生就是这样的一个典型。6年多前，他与妻子携手来到宁波，经过艰苦的奋斗，两人现有存款10万元，2岁的儿子留在老家请父母照料。

　　漂泊的滋味不好受，手头有些闲钱，黄先生就想着要在宁波买房，并把儿子接到身边抚育。可是，居高不下的房价让黄先生有些犹豫。还有儿子，今后的学习、工作、生活……路还很长，怎么规划才最好?

　　本期金理财邀请到中信银行(10.42，0.03，0.29%，股票吧)宁波兴宁支行理财规划师裘琴燕，她为黄先生一家度身打造了一套理财计划。

　　理财案例，这对夫妻每月可余2500元，黄先生月平均工资2000元，妻子在房地产公司工作，按照业绩提成，月平均工资也在2000元左右。夫妻俩目前在宁波租房居住，房租在1000元左右，水电、吃饭、上网等日常开销不到1000元，每月两人可节省下约2500元。

　　理财目标 最关心的是房子和儿子，现阶段黄先生给自己制定了如下的三个目标：在宁波周边地区买一套70平方米左右的房子，总价在50万元左右;今年春节后把儿子接到宁波来生活;给儿子买保险。

　　财务分析，典型的偏购房偏子女家庭，理财师根据黄先生一家的现状，分析如下：从黄先生的家庭介绍分析看，其家庭经济总水平处于中下，由于是外来务工者，在未获得稳定收入及足以支付购置房产首付款之前未打算购置房产。目前黄先生夫妻俩是在租房居住，由于平日生活较为节俭，两人所得收入除房租支出外，其他支出均控制在最低消费水平，目前每月共可节余2500元。

　　日常工作的繁忙使得黄先生夫妻俩没有多余时间去关注一些保值增值的理财产品，一旦有多余下来的节省资金只会选择银行储蓄存款，现在手头有积蓄资金共10万元。为了能给孩子提供良好的成长环境，黄先生夫妻俩希望在宁波落户并购置一套居住用房，建筑面积约在70平方米，总价约50万元。同时希望给儿子购买一份保险，为其孩子以后读书及创业所需资金提供坚实的后盾。

　　综上所述，黄先生夫妻俩为典型的偏购房和偏子女型。理财建议 降低购房标准，根据黄先生夫妻俩现有的家庭资产，其在选择住房地段、套型、楼层、房龄、配套设施等方面均会有所限制，手头上现有的10万元现金只能作为购置房产的首付款。按照现有政策，首付款为房产总价的30%，计算出黄先生所能购置的房产总价应不得超过33万元。