有理财专家表示，孩子在生长发育期间，会遭遇外界和自身方方面面的风险，因此，用压岁钱来购买一款适合孩子的保单，既是对孩子的未来负责，也是理财的一种有效方式。保险理财并没有年龄限制，而且年龄越小，在获得同等保障的情况下所缴保费会越少。

　　在孩子小的时候，压岁钱是每年固定的一项额外收入，比较适合投保教育金保险。保险专家表示，买教育金保险让这部分压岁钱不断增值的同时，还及早给孩子提供必要的保障。

　　教育金保险具有强制储蓄功能，定时定额缴费后，在不同教育阶段可对应领到确定数额的教育费用。保险公司人士称，家长在孩子5岁前投保最为合适，因为投保时间越早，积累的教育金越多，年缴费越少，保障也越早。

　　此外，大多数教育金保险都能附加儿童医疗险和儿童意外险。成长过程中，孩子逐渐会经历比较顽皮的学前时期，适当选择一些意外保险，可以使孩子的成长过程更有保障。另外，小孩的身体免疫力相对较低，容易受到病菌的侵袭，健康保险也是家庭的一大得力帮手。

　　此外，在为孩子选择保险理财产品时，一般要注意选择有保费豁免功能的产品。保费豁免最早出现在少儿险中，当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的庇护。豁免属于保险范畴的后续保费，保险合同仍然有效，保费豁免相当于为您的保单再加了一份保险，是保险中一种人性化的功能。

　　合理规划保险支出。不少家庭在投保上存有这样的误区——一味为孩子买保险的时候，却忽视了给家里的经济支柱买保险。周先生和妻子都在私企工作，两个人都是家庭收入的重要来源。夫妇俩不舍得花钱为自己买份保险，却为1岁的宝宝购买了3份保险。

　　保险专家称，“先为孩子买足保障”是不少家庭买保险时存在的误区。在不少家庭，孩子的保障十分完备，但作为家庭经济支柱的父母却没有任何保险。而正确的投保观念应该是：先大人再小孩。因为，只有家庭支柱获得足够的保障，孩子的风险才可能降到最低。

　　在家庭保险开支上，保险专家建议，每年保费支出占家庭年收入的10%左右是比较合理的。如家庭年收入为20万元，家庭年均总保费大约在2万元。

　　而对于险种的选择，则因人而异。且应根据不同的年龄阶段，对保险支出进行合理规划。对于新入职场的年轻人、刚结婚的青年夫妇来说，如果手头上还没有一张保单，从投保范围看，意外险、重大疾病险及住院医疗险是首要考虑的险种。此外，这部分人群还可根据经济收入情况，用年终奖购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，在发生各类疾病住院时，就可减轻因社保不足甚至没有社保带来的医疗支出。

　　随着年龄增长和负担加重，除了意外险和住院医疗险外，重疾险也必须考虑。已购买一部分商业保险的人不妨利用年终奖投保养老险，为晚年生活做好规划。特别是分红型寿险产品因具有较强储蓄功能，可保障投保人在晚年拥有一笔稳定的现金收入来补充养老资金。