保险产品名目繁多。保险专家认为，购买保险要从实际需求出发，不同年龄层次的小孩的投保侧重点应有所不同。

　　婴幼儿时期，由于抵抗能力差，孩子容易得一些流行性疾病，因此，专家建议，为刚出生的孩子投保时应该优先考虑健康险，尤其是住院医疗补偿型的险种。相对而言，这个时候，以死亡为给付条件的险种赔偿率不高，一般只有在年满4周岁后身故，才能100%拿到身故赔付。到了小学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。

　　如果孩子已经到了14、15岁，还没有买教育类的保险产品，这时可以不必局限于儿童险，因为一些险种16岁或14岁以上就可以购买。这类险种中，宜选择时间间隔短的分红产品，也可以一定程度上替代教育金给付。当然，还可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这一险种不仅有保障性，还有很高的投资性，大人孩子都可以受益。同时，意外险、医疗险也是不可或缺的。

　　案例：王先生夫妇俩步入奔四大关之时，家中的“小太阳”———10岁的小明也逐渐长成了一个小大人。夫妇俩不禁感叹时间飞逝，初中升学考已经近在眼前，中考、高考等等更大关口似乎也为时不远。

　　小明的成绩在中上游，王先生夫妇不甚担心他将来的出路。不过，一年比一年高的教育费用，倒成了他们的一块心病。他们觉得，应该让小明初步树立理财观念，为他自主选择自己的未来打下基础。“富爸爸，穷爸爸”的游戏虽然对小明来说太过深奥，但是拿零用钱和将来学杂费做一个直观的比较游戏，还是能够让他了解理财的概念。

　　小明最爱吃冰淇淋喝可乐，一个冰淇淋通常在1～2元钱，一罐可乐2元钱，按照每天1个冰淇淋1瓶可乐计算，一个月最多240元。而估计到他上大学时，父母每一年都要一次性准备1～2万元的学杂费，相当于他现在开始不吃零食、不喝可乐攒上整整10年的日常零花钱。

　　小明很快领会了自己将来学费的“多少”概念。王先生夫妇同时告诉他，除了学杂费之外，到医院治疗小病小痛也是需要付钱的。

　　王先生告诉小明，只要把每年的零花钱合理安排，灵活使用起来，购买一个金盛保险的孩之宝“儿童餐”，就可以像爸爸一样，把风险转移出去，并且为自己积攒起将来的教育基金和创业基金。适合小明的金盛“孩之宝”儿童餐，特色：细水长流，教育、医疗皆可保，今年10岁的小明年交保费7391元(人民币)，其中主险交费期仅需8年。

　　可以享有这些保障利益：大学教育金/创业津贴：18岁时可领取18481元，25周岁时可领取34485元，(注：假设25周岁前暂不提取账户价值;可领取的金额均按中等投资回报假设，且并非保证不变。)其后保单继续有效，并提供直至终身的人寿保障。

　　意外门急诊：每次事故最高给付1500元(自付30%)，住院医疗费：每次住院最高6000元(自付20%)，每日住院现金：40元/天(每次住院，最高给付180天)，终身寿险保障：身故给付8万周年红利：终身领取百岁贺寿金：8万元。