市民张先生结婚已达4年，但一直没有要孩子的打算，“我和妻子并不是想赶‘丁克’的时髦，只是没做好准备，最主要的是怕养不起。”在张先生看来，培养下一代却并非易事，日益走高的教育费用不得不让人忧心。据近日全国联所发布的《中国和谐家庭建设状况问卷调查报告》显示，在各项家庭困难中居于首位的便是高昂的子女教育费用问题，占总受访人数的46.6%。

　　那么，孩子的教育金到底需要多少呢?相关调查显示，子女费用占家庭总开支的30%以上，按照目前的消费水平计算，3岁开始幼儿教育，需要3年时间，每年12000元，一共需要3.6万元;小学教育一般为6年，每年约需要5000元，共计支出3万元;初中、高中和大学分别需要1.5万元、2.4万元和8万元。此外，由于通货膨胀的原因，再加上可能需要的创业金，培养一个孩子则至少需准备20万元的教育金。

　　教育费用预期高已成年轻父母的共识，家长为孩子准备足够的教育金就显得十分重要。从保险角度看，教育金保险兼具储蓄和保障功能，是一种为孩子准备教育金的理想产品，这一点也得到大多数家长的赞同。华凯智博在对“城市居民的保险意识”的调研中发现，全国接受访问的城市居民中有近七成的人表示“觉得有必要为子女购买商业保险”。

　　教育金保险品种多，宜据孩子实际需求选择，记者通过调查多家保险公司在本市推出的教育保险后发现，适宜家长为孩子投保的教育金保险主要有3类。一是纯粹的教育金保险，主要提供初中、高中和大学期间的教育费用。

　　第二种是针对某个阶段的教育金保险，通常是针对初中、高中或者大学的某个阶段，主要以附加险的形式出现;第三种是不仅能提供初中、高中及大学的教育费用，还可以提供以后的生存保险。据介绍，一般来说新生儿在30天至60天就可以投保教育金保险了，保障期限大多集中在30周岁左右，有些教育金保险可以保障至终身。

　　不过，家长在选择教育金保险时最好从实际的教育费用需求出发，因为购买需求之外的保障必然会多交保费，增加不必要的经济负担。如果没有读研或其他深造计划，可重点考虑支付高中和大学教育经费的教育险，而不是那种大学之后领取生存金的保险。

　　如果从孩子小学起就需缴纳高学费，可以选择跨度大的保险，如涵盖从初中到大学教育金的保险;如果读高中前孩子教育费用支出较少，或经济条件较充裕，则可重点投保大学后领取保险金的教育保险。

　　记者通过调查多家保险公司在本市推出的教育保险后发现，适宜家长为孩子投保的教育金保险主要有3类。一是纯粹的教育金保险，主要提供初中、高中和大学期间的教育费用;第二种是针对某个阶段的教育金保险，通常是针对初中、高中或者大学的某个阶段，主要以附加险的形式出现;第三种是不仅能提供初中、高中及大学的教育费用，还可以提供以后的生存保险。