该开学了，哪个孩子兜里没有几千元？

　　每年岁首，孩子兜里鼓囊囊的压岁钱着实让他们乐开了花，家长该如何运用这笔“孩子钱”？不少理财专家指出，可以购买教育金保险。那么，市场上都有哪些儿童险？在众多的保险产品中到底该如何挑选？应该重点注意哪些方面？在通货膨胀数字高企的大背景下，通过买保险存教育金还靠谱吗？

　　投保切忌追赶潮流

　　刚上小学一年级的小轩过年时一下子成了“万元户”。妈妈李女士希望从今年起列一个透明账本来管理这笔压岁钱，希望这样能培养孩子的理财能力，然而这笔钱该如何管理？除了可以存银行、做定投和买黄金(1403.70,15.10,1.09%)之外，身边不少朋友都用一部分钱购买教育金保险，这不仅能定期领到比所交保费更多的助学金，还能享受保障。

　　“教育金保险其实大可不必着急购买。”某保险销售公司的业务经理吴杰说，“在买保险之前，投保人应该思考清楚为什么要买保险和要买什么样的保险，千万不能因为大家都买了就冲动投保。”目前，按照市场上保险的种类划分，儿童险可分为意外险、医疗险、重疾险和教育金保险，而按照收益种类又可分为普通消费型保险、返还型和具有理财以及投资功能的万能险、投连险等。

　　理财专家建议李女士要先想清楚：是想为女儿增加保障，还是想在享受保障的同时更注重收益，还是注重储蓄功能而强迫自己存钱？因为保险缴费时间较长，一旦投保就尽量不要退保，否则将损失惨重，不能因为追赶潮流而成为“险奴”。

　　大手大脚的父母宜投保

　　李女士平时挣的钱进账比较灵活，花钱时不免有些大手大脚，小轩以前的压岁钱都在不知不觉中被花掉了。李女士希望通过保险强制自己将一部分压岁钱存起来，专门用作小轩的教育基金。理财专家认为，像李女士这样的父母最适合购买教育基金保险。

　　以友邦保险新近推出的金色年华保险为例，李女士每年需要缴纳保费4438元，保额为1万元，需缴纳10年的保费，共付出4.438万元。那么，小轩将在 18岁、19岁、20岁和21岁时，分别领取1万、1.1万、1.2万和1.3万元的生存现金，共计4.6万元，以此作为大学期间的教育费用。以目前普通大学学费为4200元/年至5600元/年而言，这些生存现金基本够用。此外，小轩在28岁还可领取红利(这要根据公司的业绩而定，如果以中档水平计算，红利约为2.1万元)，以此作为婚嫁金或创业金。

　　值得一提的是，大多数教育金保险都具有豁免功能。例如，上述产品在父母不幸身故、全残、罹患大病以及处于疾病终末期、60岁后需要长期护理等5种情况下，投保人不用再付保费，改由保险公司承担，以避免父母无能力再付保费时孩子不能享受保障。