张女士夫妇是私营企业主，通过创业积累了一定财富，目前家庭财务状况稳定，但由于儿子即将升入中学，张女士希望能通过理财为孩子未来的高等教育及出国深造准备一笔教育经费。理财建议张女士，需要增加家庭成员的保障，另外日常消费要注意节流，改变消费过高、储蓄较低的状况。
案例
妻子张女士，37岁，女，小型私营企业主。丈夫李先生，38岁，男，小型私营企业主。儿子，12岁，男，即将上初中。
理财目标：
短期目标：希望一年内在二环路附近再买一套100万的住房，将张女士父母从外地接过来住，方便照顾李×学习。
长期目标：为孩子准备高等教育及出国深造的教育金至少100万。
家庭收支情况：
企业属于该夫妇共有小型企业，家庭月收入在5万左右。
生活支出：生活费用每月2万元，电话费用每月1500元，养车每月支出2000元，孩子的课外兴趣教育费每月3000元，每月双方父母赡养费共6000元，每月还贷2400元。
家庭资产负债情况：
资产状况：目前金融资产200万（其中存款97万，基金53万，保单目前现金价值20万，朋友借其30万暂未归还），夫妻目前自住房屋价值约100万。
负债状况：银行住房贷款余额还有35万。
家庭收支储蓄表（单位：万元）
月收入 5 月支出 3.49
家庭支出 2.45
养车支出 0.2
父母赡养费 0.6
每月还贷 0.24
总收入 5 月储蓄 1.51
家庭资产负债表（单位：万元）
存款 97 贷款金额 35
基金 53 负债 35
对外债权 30
房屋价值 100
保单现金价值20 净值 265
资产 300
