28岁的刘先生在某企业任部门主任，月薪4000元左右，每年可以得到2.5万元年终奖。为保证其支取的灵活性，这部分资金可以采用银行活期存款或者货币市场基金等易变现的形式进行准备。具体到该家庭情况，应准备三个月的费用：约1万元，可从现有的7万元活期存款中准备。
28岁的刘先生在某企业任部门主任，月薪4000元左右，每年可以得到2.5万元年终奖。太太张小姐25岁，做财务工作，月薪2000元左右。两人刚刚买了一套自住房，交了首付12万元之后，每个月还款1500元，期限10年。目前两人还有共同的活期存款7万元，股票2万元。由于购买的是期房，两人目前要租房，房租为每月600元。两人每月生活共同费用大约在2500元左右。张小姐有社会保险。刘先生无保险。
理财标目标
1、准备明年结婚费用；
2、为子女积累教育费用；
3、力争在五年内还清房贷；
4、希望进行一些保值和增值的投资活动。
这是一个较高储蓄率的“家庭”，理财规划弹性较大。工作收入占总收入的全部，应该增加理财收入。随着收入的稳定之后，未来几年，家庭支出将进入一个高峰期。另外，房产类不动产占比达73.13%，资产流动性较差；活期存款7万元，资产投资回报过低。该“家庭”未充分利用投资工具，影响资产积累速度。刘先生没有任何保险，而准太太目前只参加了社会保障，而没有任何商业保险，在人身及收入安全方面部分处于风险暴露状态，一旦有意外发生，家庭收入及费用支出将发生重大变化，对家庭的财务安全构成了重要隐患。此外，应将子女教育金准备列入家庭计划。
建立应急准备金
应急准备金一般为当前家庭生活月支出的3—6倍。为保证其支取的灵活性，这部分资金可以采用银行活期存款或者货币市场基金等易变现的形式进行准备。具体到该家庭情况，应准备三个月的费用：约1万元，可从现有的7万元活期存款中准备。
