●对于退休金的准备，Melissa可以选择年金加终身寿险的组合。现在市场上面的年金保险品种繁多，Melissa可以根据自己希望领取年金的期限，领取的金额，领取的方式和偏好的红利累积形式，选择最适合的年金保险。而之所以在年金保险之外增加一个终身寿险，原因在于部分终身寿险不仅确保家庭成员不再能常伴左右时，依然能为家人提供无忧的生活；也可以根据需求，在一定的时点转换成为年金的补充，提供更为充裕的退休金，保障Melissa夫妇退休后的生活品质。
●鉴于Melissa夫妇二人每年工资收入在75万元，除去日常开支33.6万元，每年节余41.4万元，因此建议每年用于保险的支出不要超过每年节余的50％，也就是20万元，保证生活质量不受影响。
2.鉴于Melissa的风险承受能力中等偏高，可以调整现有的资产组合，通过更为均衡稳健的投资进行教育费用和退休资金的积累。
●由于Melissa目前70％以上的家庭资产都投资于股票，风险过高，并不适合她中等偏高的风险承受能力，因此可以适当减少现有股票投资在整个家庭资产组合中的比例，降低投资风险。
●除了通过商业保险进行教育费用的准备，Melissa可以考虑通过银行购买保本型或部分保本型结构性理财产品，在提高资产组合安全性的同时，获得资产增值的机会。这类产品在市场下跌时可以保证本金或部分本金的安全，在市场上涨的过程获得较为理想的收益。
●投资规划更应注重分散风险，Melissa夫妇在资金允许的情况下，可适当通过投资于海外市场的理财产品，分散集中于A股的投资风险，分享全球市场的收益。但由于现在投资于海外市场的理财产品多为非保本类投资产品，Melissa应当选择与其风险偏好相匹配的产品。
