刘女士家的小孩两周岁了，她正在规划着给他买份教育金保险。年缴费在2000-3000元左右，缴费10年，有大病保障和意外保障的，最晚到30年后一下子提出来。
【专家分析】
商业保险是一种消费行为，如果需要全面的保障就需要多支付保费。2000-3000元的保费，对于教育金准备来说预算太少，更何况还需要准备重疾、意外保障。考虑孩子的成长费用，即教育金。但是不建议全部购买保险解决，保险投资渠道严谨，相对的收益稳定，简单的说就是非常低，不能全部满足需求，建议通过专业的投资连接保险，银行固定储蓄，和定投型基金合理搭配，以满足孩子未来的教育费用。
孩子应该办理城镇居民医保，那么就有了基础的意外和住院医疗保障。现在孩子2岁，即将上幼儿园了，届时会有学平险，还会补充意外险和住院医疗。因此可以将保费重点集中在重疾险上。关于重疾险组合方式很多，这个需要当面详细规划。建议在社保的前提下先做一个医疗补充，大约每年2000-5000即可满足，涵盖，人身保障，重大疾病保障，意外残疾保障，和最重要的住院医疗报销，是社保的坚强后盾。
另外孩子父母是否有充足保障？换个角度想一下，父母就是孩子最稳定的教育金来源，如果能给父母做好完善的保障，那么不也是准备教育金的一种方式吗？
【案例参考】
小赵是一家礼品公司的业务员，月收于约5000元左右。和妻子小王都是只有24岁的年轻人，小王收于略低，约4000元余，双方父母都已退休或没有工作，主要靠儿女赡养，所以小赵夫妻两人经济不太宽裕。今年2月，小赵夫妻喜得贵子，深知保险意义的小赵夫妻决定为孩子准备一份伴随终生的保障，希望用较少的保费解决孩子的基本医疗问题。
经过对小赵夫妻的需求，我为小宝宝设计的是平安鑫盛终生寿险（分红型)+鑫盛终生重疾+平安意外残疾+平安意外伤害医疗
年缴保费约2197元，缴费期20年。
