在国外,一些家庭富裕的小孩，都有一个由父母出钱设立的投资基金帐户，并由专业人士经营。等他长大的时候，基金会的收益就会成为他经济上的保证。即使家里的经济情况中途发生变化，基金也不会受到影响。

　　虽然国内大多数人无法效仿设立基金会，但是可以借鉴这种理财思路--使孩子的经济保障和家庭的经济相互独立出来。目前我们有两种方式可以选择，一种是教育储蓄；一种是教育金保险。

　　其实这两种方式各有千秋，下面我们比较一下他们的区别。

　　一、教育储蓄：零存整取

　　教育储蓄的最大优势在于采用零存整取定期储蓄的方法，可获取整存整取的存款利息，还可以免缴利息税。

　　以某银行的教育储蓄为例，其最低起存金额为５０元，本金合计最高限额为2万元，存期分为１年、３年和６年三个档次。１年期、３年期的教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；６年期按开户日５年期整存整取定期储蓄存款利率计息。按该行现行人民币存款利率，１年、３年、５年期整存整取年利率分别为2.25％、3.24％和3.60％。

　　假如2万元存６年，到期时可得利息3600元（20000元×3.60%×5年），本息合计23600元；若存３年可得利息1944元（20000元×3.24%×3年），本息合计21944元；存１年可得利息450元（20000元×2.25%×1年），本息合计20450元。

　　需注意的是，教育储蓄在存期内如遇利率调整，仍按开户日存款利率计息。而且按银行规定，只有在校小学四年级（含）以上的学生才可以参加教育储蓄。

　　二、教育金保险：同时兼顾储蓄和保险

　　教育金保险的优势在于，教育金保险具有强制储蓄的作用，保证性大，家长可以根据自己的预期来为孩子选择险种。它是分多次给付，回报期相对较长，而且可为保户（投保人和被保险人）提供意外伤害或疾病身故以及高度残疾等方面的保障。且保险公司的教育金保险所针对的对象为出生满３０天～１4周岁的少儿。

　　以1周岁的孩子投保平安的"智富人生万能寿险"为例，此险种对投保年龄没有限制。1周岁孩子投保的保额为5万元，家长每年交保费5000元，18年共交90000元；在小孩长至18岁时，每年可领取15000元的高等教育金至21岁。

　　这样算下来，两种方式可谓是各有千秋，教育储蓄与教育金保险收益基本相当，但有最高限额和年龄限制，必须是小学四年级以上（含），才能开户，开户时需学校开具证明，手续稍复杂。教育金保险投保手续简单，交费时间稍长，但收益不错还有一个风险的保障。