少儿保险帮你规划子女教育

　　“我身边有孩子的朋友，基本上都给孩子买了一份少儿保险，一般买的都是为孩子积攒教育费的教育金保险。”在广告公司上班的陈女士说。“孩子在家庭中的地位不言而喻，尤其是独生子女家庭，很多父母的保险意识都是因孩子的降临而产生。目前保险公司开发出来的少儿险产品越来越多，以前给孩子买份储蓄型保险非常流行，现在则是少儿教育金保险最受欢迎。”中国平安人寿浙江分公司相关产品专家告诉记者。

　　教育费用

　　成为家庭第一大支出

　　目前随着教育费用的不断提高，子女教育金规划已经成为家庭理财的第一需求。根据中国人民银行2008年四季度对50个城市超过2万市民的调查数据显示：目前百姓存钱的目的中，“为孩子攒教育费”一直高居榜首，而且远远高于养老、自身保障等其他需求。新浪理财正在进行的一项调查也显示，83.4％以上的家长感到抚养孩子的经济压力很大。

　　那么子女教育到底需要多少费用呢？一份来自上海的调查报告给了我们答案：上海社科院著名社会学家徐安琪教授的一篇名为《孩子的经济成本》报告中的多组数据引起了社会的热议：“不同阶段孩子的费用在家庭总支出中所占的比重在39%-52%左右。从直接经济成本看，估算到子女上高等院校,家庭支出高达48万。”当然，此报告调查范围仅限于上海市徐汇区，不能代表全国水平，但是在时下中国，抚养孩子的经济成本呈现几何级数增长却已是不争的事实。报告中的数据昭示出中国父母们对子女成才的强烈愿望。

　　国家已经普及了义务教育，为什么家庭还有如此高的教育费用支出呢？教育界相关人士指出，这主要是因为教育市场和家庭消费观念的变化，子女在家庭中地位的上升，使得众多父母们心甘情愿地掏出大笔真金白银投资子女教育，这些教育花费除了用于应试教育的学费，更多用在培养子女全面能力的素质教育上。这笔素质教育支出包括奥数、钢琴、书法、舞蹈等。有些课程的收费较高而且还必须为孩子配备学习设备，如电脑、外语学习机、钢琴等,还有图书费、游乐费、交际费等其他杂费，因此家庭为子女支付的广义教育费用要更多。

　　随着社会的发展，家长对子女的教育日益重视，望子成龙、望女成凤成为大众心理。而社会的现实更让学历、文凭的重要性倍增，让孩子到拥有优质资源的学校去上学，就意味着与高学历、好文凭接近了一步。因此许多家长把名校当作子女成名成才的希望，不惜血本甚至到了奋不顾身的程度。

　　规划教育金要符合家庭实际

　　中国平安人寿浙江分公司相关产品专家接受记者采访时说：“子女教育也是家庭理财重要的一项内容。家长们对子女的教育投资热情无可厚非，然而我们也必须要正视的是许多家长在这一问题上表现得热情有余而理性不足。子女教育投资固然重要，但是教育投资作为家庭众多支出的一部分有它自己的特点，只有提早、合理规划才能保证庞大的教育支出不让家庭不堪重负。”

　　中国平安人寿浙江分公司相关产品专家同时还提醒家长：在规划子女教育金时一定要符合自己的家庭情况，尤其是在经济危机的背景下只有选择正确的方式才能达到规划的作用。要选择正确的方式必须首先了解教育金的特点，教育金具有以下几个特点：

　　第一、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学（如7岁左右上小学，18岁左右上大学），不能因为没有足够的学费而延期。

　　第二、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。

　　第三、额外费用差距大，必须准备充足。子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。

　　第四、强制储蓄，专款专用。子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划；住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专用。

　　第五、持续周期长，总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。

　　第六、阶段性高支出。比如大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元；出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。