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　　儿童节马上到了，先借这里向所有的小朋友祝节日快乐!其实最辛苦的还是各位家长们，因为每个家庭的子女教育费用都是一笔重要开支。

　　下面这位朋友的家庭情况和她所关心的问题非常有代表性：

　　搜狐网友问题：

　　1.基本情况

　　性别：女年龄，36岁目前状态，已婚并有1个5岁男孩

　　学历和专业：大专，机械专业

　　从事何种工作：国企技术员，工作稳定，月收入2000元左右（中小城市）

　　老公：职业不稳定，现月收入2000左右

　　一家三口，目前无其它家庭负担，父母都有退休养老金，身体状况虽然不是很好但不需我们负担。>>>进我家理财社区逛逛吧！！

　　保险

　　我：单位有社会养老、医疗保险，有住房公积金；商业保险：25岁时购买了1份1万元保额的人寿保险，交10年，去年已交完，现没3年返1000元。

　　老公：有养老保险，其它保险无，无住房公积金。

　　儿子：购买有大病保险1份，保额5万元，交费20年，年交1250元。

　　理财

　　消费习惯怎样：比较节俭，基本能做到理智消费

　　理财能力：有记帐的习惯，理财能力一般，感觉理财知识比较缺乏

　　投资知识和能力：投资知识很有限。

　　基金：从去年4月开始定投了上投优势基金每月500元；

　　定投中信红利基金每月300元

　　购买有嘉实300基金3000元。目前这些基金基本持平。

　　存款：从去年10月开始每月到银行存1000元1年期定期存款。

　　银行理财产品：2007年3月购买了5万元民生银行发行的2年期的理财产品，收益是6.33%。

　　投资偏好：应该属于轻度保守型吧（不知道怎么判定）

　　风险承受能力：一般，说实话还没承受过，不知道。

　　性格特点：乐观型、谨慎型

　　以及对待理财的态度：合理的理财应是越理越旺的

　　家庭财务管理分工：我主管

　　2.财务情况

　　收入情况:家庭成员目前总收入4000元左右，老公新换了份工作还在试用期，预计工资会在3000元以上。

　　收支情况:主要是日常生活费支出每月2500元，1000元存银行1年期定期，500元机动支配。

　　资产配置:2006年购买了单位经济适用房1套，135平方米，房款已付清，无贷款。

　　2003年购买了小商铺1间共花费12万元（40年产权），房款已付清，现出租月净收益754元。

　　3.理财目标

　　我目前的主要理财目标是：养老和儿子的教育。（房子已买，不打算买车）

　　目前我用商铺收益拿来进行基金定投，目前每月定投基金800元，定投10年用于儿子未来的教育经费（期望收益能在30%以上，到儿子15岁至少能有12万元）。以后继续定投作养老用。

　　银行理财产品到期后准备继续购买合适的银行理财产品（如果年收益为6%，则10年应增长到9万元，可以补充到儿子的教育经费中）。

　　打算以后每年旅行1次，费用控制在5000元以内。

　　打算给老公买份保险，不知道应该买什么好？

　　ops理财分析和建议：

　　年轻父母，年龄在三、四十岁，孩子还小但是已经不那么累人，两边的老人身体尚好，小家庭财富已小有积累。无论是从年龄阶段还是家庭结构来说，都正处于承上启下继往开来的时候，也是应该关注理财，适当规划，让家庭财富稳定增长的关键时候。

　　未来子女教育费用金额大，又在不断上升之中，事关子女未来的成长，是年轻家庭花费的重中之重。从时间上来看，距离这位朋友的小孩上大学实际还有大概十三年的时间。这笔费用到时候是必须要花的，也就是时间上没有弹性，不象买车，资金不足往后推迟一两年问题不大。因此如何把握这十多年的时间，充分利用手中已有的资金，采取合适的方式不断积累，同时注意用投资收入补充工资性收入的不足，是现在就要开始考虑的问题。必须要提前规划，这也是教育规划的第一原则。

　　显然这位朋友已经意识到了这一点，因为她不仅在征求别人的意见，自己实际已经在资产和投资上进行了配置，而且作地很好。首先，商铺投资能带来稳定收益，算起来商铺的年收益率相当于7.5%也是不错的。其次投资产品包括了定期存款、银行理财产品和基金。基金又包括了成长型基金、平衡型基金和指数型基金几个类型。在投资方式上，采取了一次性投资长期持有与定存定投相结合的方式。