面对幸福的两人世界，双方更应建立起一份责任和共同承担家庭的能力，通过理财来做到资金收入与支出的良性规划，为以后的幸福生活做好打算。

　　黄小姐结婚不久，打算要个孩子，但是又不知道目前的财务状况是否适合要孩子，为此她想知道目前应该怎样规划家庭财务，才比较合理。黄小姐的家庭财务状况如下：

　　黄小姐今年29岁，目前月收入为税后3500元，公积金400元。从事图书出版行业，工作不到两年，根据单位财务制度，年终按业绩发奖金(单位的收入差距很大，干得好，每年就有20、30多万的奖金，干得不好的，只有万把元钱)，她觉得目前尚处于事业上升期。还购买一份终身险20年期，每年交1220元保险费；

　　黄小姐的丈夫和她同年，是一名公务员，月收入5700元，公积金1700元。已购买了一份终身险20年期，每年交1320元保险费；

　　目前他们小俩口的家庭现状：结婚刚满一年，是否要小孩仍在犹豫。目前拥有房产一套(首付75万，贷款60万，2007年开始还贷，每月还贷4200元)，存款5万，基金8万，投资3.5万元到了一个小装修公司，但是公司刚刚起步；

　　小俩口的父母尚未与他们同住，将来很可能与他们同住。父母们拥有自住房一套(市值30万)、商品房一套(市值40万)，基金150万，存款20万，各自购买价值10万元保险一份(共20万)，各自有退休金(分别是700元、1000元)和养老保险。

　　理财分析：

　　从黄小姐的家庭情况来看，收入和家庭资产都是不错的，以下是具体的分析，可供参考！

　　收入状况：黄小姐月收入为税后3500元，公积金400元。根据黄小姐公司的年终奖金制度以及她的感觉，理财师暂且估算认为黄小姐的年终奖金是3万元。黄小姐的先生月收入5700元，公积金1700元。由于黄小姐没有告知每月开支多少，暂且以每月4000元计算，外加4200元房贷月供。这样算来，小俩口每月有3000左右的结余。年终奖大概3万元。

　　资产状况：目前拥有房产一套(首付75万，贷款60万，07年开始还贷，每月还贷4200元)，存款5万，基金8万，投资3.5万元给一个刚刚起步的小装修公司。房产在你家庭总资产中占比重过大，虽然不是“房奴”，但压力也比较大。

　　家庭状况：黄小姐和她先生都是29岁，目前没有小孩。父母以后可能与他们同住，但由于父母的资产相对来说非常丰厚，所以父母的养老问题就不存在了。

　　保险状况：黄小姐购买了一份终身险20年期，每年交1320元保险费；黄小姐的先生购买一份终身险20年期，每年交1220元保险费；父母各自购买价值10万元保险一份(共20万)。可以看出，黄小姐和她先生的保险存在一定的缺陷，需要补充。

　　理财需求：黄小姐一家的理财需求主要体现在三个方面，一是关于生小孩要准备一笔钱,，二是养老问题，三是关于孩子以后的教育资金。另外，其他方面也可以做一些适当的调整，来满足不时之需。

　　理财建议：