1。医疗:一家四口每人投保终身重大疾病保险,大人保额15万元左右,小孩保额9万元左右。目前市场上符合这类条件的产品很多,可以选择分10~20年交的纯保障型险种,年交保费约1.1万元。
2。养老:可以为妻子林女士投保保险,每年交费5000元,10年交完。这是一种夫妻共同拥有的养老账户,也是一种分红型保险。
3。孩子成长:可以考虑为两个孩子分别投保每年可领取现金的分红型保险,年交3000元,10年交完。
在设计保费时,杨强泰考虑到,钱先生家庭年收入在13万左右,每年除了生活支出、孩子支出和房贷支出之外,还有余钱7万多元和10万元家庭基本储蓄,具备购买商业保险的条件,保险费支出按惯例在家庭年收入的15%~20%,即2.25万元~3万元,不至于影响日常生活。在本计划中,每年交费2.23万元,比较适中。
方案效果评估:
钱先生:投保后在原医保的基础上,为自己增加了15万元的大病医疗保障。
林女士:投保后在原医保的基础上,为自己增加了15万元的大病医疗保障。同时在60岁以前不断积累养老金,60岁又有一笔退休金,60岁拿回所有本金以后每年还领养老金直到终身。这个养老账户是夫妻俩共同拥有的账户,一起享用而且陪伴林女士终身。考虑到女性寿命一般更长,林女士购买更为划算。
孩子:每人奠定了9万元的大病保障基础,为孩子将来进入社会减轻经济负担。每年领生存金和红利可以用于9年的基础教育,也可以累积到大学、工作、婚嫁、创业各个成长重要转折点使用,退休后领取的生存金和红利主要用于养老,陪伴孩子到75岁。