1.现金规划：首先，张小姐家庭要缩减开支，节约不必要的家庭支出，做到“开源节流”。控制日常支出由7000元缩减为3000元，这样每月5000元的节余，可供支配。其次，建立家庭风险准备金，一般按照家庭3个月的月度支出建立家庭风险准备金共20000元。再次可以考虑办一张可以提现的信用卡用以家庭风险准备金补充。
2.投资规划：张小姐的家庭属于青年型家庭，正处于家庭与事业成长期，投资风险的承受能力较强。建议以激进型策略投资，考虑到目前资本市场正处于回暖期，可以拿出一定资金择机直接投资股票型基金，获取较高的投资收益。
另外也可以将每月结余的3000元以基金定投的方式选择投资股票型基金或偏股型基金。可投资期限为20年，假设以5%的年收益复利计算，届时可获得资金119万。
3.保险规划：由于教育资金是最没有时间弹性的一项理财目标，这教育金保险是种半强制性的储蓄。可以确保理财目标在一定时间的实现，每月将剩余的2000元以一年期零存整取储蓄存款的方式存储，年终会获取24000元（利息暂不考虑），用这笔存款做一项期缴型的教育金保险，缴费期限为十五年，可积累51万元。此外由于张小姐拥有自由房产，建议为其房屋购买一份家庭财产保险。
