家庭成员3人，男40，IT类自由职业。自购养老社保，每月交600多。女，28，家庭主妇。小孩，预计2012年9月出生。1.最好是住院就能报销80%左右。不分什么病。2，保障是家庭每个成员的。3，能包含小孩的教育基金。4.带投资，最佳的收益。5，投资部分能像银行存钱一样，想用能取出来用，或则能以保单贷款。家庭财务状况：年收入20万，月支出1万左右，有车。房。无贷款。预计今年有20万3年期车贷。
专家分析
您的家庭收入很不错，自己的保险意识也很到位，这很好！但是您家的所有重担都集中到您一人身上，全家的幸福安危是全指望您一人的健康平安了，所以建议首先为您本人建立一份10倍于您自己年收入的寿险保障，以保证您家的经济命脉安全！
您的想法很好，“不分什么病，只要住院就能报销80%以上”，但这光靠一种保险很难做到，您有社保医疗，一般除美容之类的病外住院就能报销80%左右的合理费用（门槛费，自费药，比例药除外），剩余部分可以适当补充商业险的住院费用报销型保险，就基本上能够满足非重大疾病的住院费用报销需求了！但无论我们有多能干，有些事情是无法掌控的，比如意外和重大疾病什么时候发生，所以我们最好乘自己还很健康年轻的时候早作规划，把风险转移出去，如果一生平安就当是强制储蓄，可以享受长期储蓄带来的复利效应，如果不幸，风险提前发生，就会小钱变成巨额保障，保障家庭收入不至于因风险发生而中断，使您深爱的家庭陷入被动！建议首先坚持和完善您本人社保的基本五险即基本养老，基本医疗，工伤，生育，失业等，进一步参保社保的大病互助，这样就可以解决非重大疾病的报销问题。
