夫妻都是40岁，年收入40万，都有社保。四岁小儿已买瑞鑫两全11000多/年和福满一生2万/年。现在想两个大人想买意外、医疗、重疾（想把儿子的两份保险当养老金)，请推荐最适合的险种。
专家解析
您的想法非常好，以孩子的名义储蓄，让时间为自己打工。
一、当前全家人最需要的是保障类产品。家庭购买保险最基本的功能是保障，所以做足健康险、意外险等才是基础。
二、太平洋的“金享人生”非常值得关注重大疾病保障。保额和身价双增长，终身保障35种重大疾病，而且能灵活转换养老金，是一款能抵御通货膨胀的重疾保障。不断飙升的大病费用，让钱在医院里显得那么微不足道，所以让保单与CPI赛跑，拿走您的担忧，而且让您保病、养老两相宜；
三、同时附加意外险和住院医疗，转嫁风险。
四、建议家庭主力提高保额，体现家庭责任和身价。
如果家长本身没有保障，也很难让他给孩子购买保险，能够有效维持下去，其实还是很难去保障到孩子，所以在家庭经济条件允许的情况下，还是先给家长投保相应的一些险种，比如说身故了，重疾，或者是像类似一些产品。这样孩子才是得到更好的保障，太平洋保险公司有一款险种，金享人生重大保险，保障35种重大疾病，保险金额递增，保额分红，可以转化成养老金。
根据你目前的情况和需求，向你推荐中国人寿最适合你们的保险：
一、向夫妻俩人分别推荐金钻吉祥卡798元/年/人（48万的意外保障、意外医疗2万，无免赔额、100%的报销，因意外或疾病住院补贴90元/天，最多补贴180天）；
二、向夫妻俩人分别推荐国寿康宁终身重大疾病保险，都是30万的保障、20年交，丈夫缴纳11200元/年，妻子缴纳9900元/年，保障终身；
三、考虑到你们夫妻都有社保（医保），所以就没有推荐医疗险，但为你们考虑到医疗补贴（90元/天）。
