有人说“60后有细软，70后有房产，80后有欠款”，每个人群，每个人生阶段都有自己的财富观，且因为成长经历和经济环境的不同而大相径庭，但他们核心理念是相通的，即通过合理的理财规划，实现梦想的生活。至于到底该如何规划理财，最现实的建议是分三步走：
1.把梦想画出来;2.为梦想做功课;3.让梦想与时俱进
理财真人秀
今年刚满35岁的Melissa，就职于一家世界500强公司，月收入5万元，拥有自住房一套。女儿今年5岁，夫妻双方有4位老人要赡养；除基本社保和医保外，年轻的时候购买过一份保额10万元的终身寿险。女儿每月相关支出7000元，补贴双方老人每月1万元，其他生活支出2万元左右，上述支出由夫妻共同承担。目前Melissa现有家庭资产为70万元，其中银行定期存款20万元，股票50万元。希望之后可以将女儿送到国外接受教育，而退休后并不希望降低现有的生活水平。进行股票投资3年多，由于受到近年国内A股表现不佳的影响，目前略有亏损。虽然也算中产收入了，但总担心钱不够。
理财投资目标：
中期目标：子女从高中开始接受国外教育，需筹备教育金约200万元
长期目标：退休后享有和目前同等的生活水平和消费能力
测试你的风险承受能力
Melissa月收入较高，家庭收入稳定，暂无负债，抵御风险的能力相对较高；有一定的投资经验，估计个人的风险承受能力中等偏高。不过，通过专门的风险承受能力测试问卷，Melissa可以清楚的了解自己的风险承受能力，便于之后选择与其风险偏好相匹配的理财产品。
一手教育金一手退休金
1.女儿教育金准备和部分退休金准备可以通过商业保险完成，因其风险较低且未来收入稳定。
●对于女儿教育金准备，Melissa可以选择专门的教育金保险或者在缴费一定期限后即可以领取的年金保险。这两类保险各有不同。专门的教育金保险更为注重为子女在大学期间（18至22岁）或22岁之后提供学费和（或）创业金的补充。而部分年金保险的年金领取条款较为灵活，可以为子女教育的整个过程提供保障和现金流。Melissa可以根据自身的具体规划和偏好，选择适当的险种。
