周女士（化名）和她先生都是80后。结婚刚满2年。老公年收入20余万元（不包括社保）。周女士现在处于孕期，辞职在家，暂时没有收入。
家庭资产状况：
周女士家庭月支出平均6000-10000元左右。年储蓄约10万元。目前自住一套140平米商品房。价值约140万。今年刚购进一套85平米左右精装房，价格在95万左右。首付65万，其余贷款完全使用周女士先生的住房公积金还贷，每月住房公积金有3300元。预计10-20年内还清，贷款对日常生活并无影响。现在家里有一辆价值30万的车，还有储蓄8万元左右。另有10万元进行投资，每年可获得分红12000元。购有保险一份，保费3000元/年。已交2年。
理财难题：
下个月宝宝要出生了。周女士的先生平时工作忙，周女士又不擅长理财。想请理财专家支招如何使家庭资金合理高效分配，也为宝宝出生后的生活教育做好扎实的铺垫。
家庭财务分析
根据周女士的描述，我为她的家庭编制了资产负债表和收支表。
资产负债表：
资产负债
140平米商品房140万住房贷款30万
85平米精装房95万
储蓄存款8万
对外投资10万
汽车30万
合计283万合计30万
家庭收支表：
年收入年支出
老公20万生活开支10万
老公住房公积金4万归还房贷4万
分红收入1.2万保费支出0.3万
合计25.2万合计14.3万
年节余10.9万
