鸿运少儿退保问题。2011年买了人寿鸿运少儿已经缴费两年了，今年第一次收到人寿的红利单，红利单说红利是3.5%，但是金额和当初业务员给的同样是3.5%的红利金额相差一半。当初业务员也是分好几个预算的，问题是现在都是3.5%这个数值，为什么金额差这么多，我怀疑是业务员夸大数值让我买保险，我现在想退保，请问一定要退保的话，第几年退相对损失会少点，还有若业务员真有欺诈行为，我如何捍卫自己权利？
专家分析
鸿运少儿是一款教育保险,教育险往往体现的是强制性的储蓄,与其他的投资收益不可相提并论。为满足未来固定年龄段实际需求，该险种设计的是有三个年龄段(18岁、22岁、25岁）保险金的返还给付，其中也包含了一点利息，而每年的红利是根据公司的经营收益来派发的，也与保单的现金价值有关。红利是不确定的。另外，9年的红利，按不同的领取方式（每年领取或按累积生息领），收益也会相差不少。
分红保险都是根据时，利，费三差的收益来计算的，保险公司会把上一会计年度的盈余部分拿出70%以上分给保单持有人。
其实2011年度的真正分红只是0.75%，并不是什么3.5%，你收到的红利通知单有问题。至于退保的话，会有很大的损失。还有分红不是根据你缴费来计算，而是根据现金价值来计算的。从你所说的看来，中国人寿这两年的盈余没有当初计划书上演示的数据高。计划书上演示的数据反应出按照当时国寿的盈余水平你可以拿到这么多分红，只不过这两年的实际盈余水平没有计划书上演示的那么高而已。
