想为12周岁的小孩买份分红险，以备他将来上学用，请问买哪种好？还有我也想为自己买份，我已有农村医保和养老金了，现在买什么合适？

　　专家分析

　　教育金保险需要进行中长期的储蓄，越早购买越好，12周岁用保险的方式储蓄教育金不是很合适，用其他方式为其储备。不知道孩子有没有其他保障？

　　母亲仅仅拥有农村医保和养老保险，保障是远远不够的，社保仅仅是保障的基础，需要商业保险来弥补它的不足。需要补充的部分主要从以下几个方面考虑：

　　1、社保的身故保障几乎没有，仅仅有一点抚恤金，很多人认为身故保障没有用，“人都不在了，要钱还有什么用？”身故保障对于个人来讲貌似没什么用，但是它是一种责任，对于家庭的责任，我们生来不是为了享受的，而是来“还债”的，要抚养子女、要赡养老人，要照顾家人，在这些“债”没还清之前如果就发生身故风险，这些“债”谁来还？家人谁来照顾？所以需要商业保险中的意外和寿险来增加身故保障。

　　2、社保医保中的医疗报销是不赔偿因第三方原因导致的意外，而意外事故有第三方造成的很常见，如果事故责任人没能及时承担责任，就要由自己来支付这部分费用，况且一旦发生比较严重的意外，例如意外残疾、烧伤等就不仅仅是医疗费的事情了，我们就要考虑因意外失去工作能力时，将来生活怎么办？所以商业意外险对于每个人都需要考虑的。